Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиВклады в экзотических валютах: что, где, на каких условиях

Вклады в экзотических валютах: что, где, на каких условиях

Фото Вклады в экзотических валютах: что, где, на каких условиях

Экзотическими валютами для вкладчиков российских банков в настоящее время являются все валюты, кроме трех распространенных – рубля, доллара США и евро. А между тем вклады в швейцарских франках, иенах, юанях или фунтах стерлингов обладают своими преимуществами. Постараемся выяснить какими и определить, где лучше сделать экзотичный вклад, что предпочесть из небольшого, но все-таки разнообразия предложений финорганизаций.

Швейцарский франк – стабилен, как тот же банк

Экономика Швейцарии является одной из самых стабильных в мире, что, как известно, относится прежде всего к знаменитым швейцарским банкам – визитной карточке страны. Валюта швейцарский франк (CHF), соответственно, также отличается большой стабильностью. Он относится к резервной валюте, существенно укрепился к евро в связи с известными проблемами в еврозоне и в период кризиса выбран многими инвесторами в качестве «валютного убежища».

При этом вклады в швейцарских франках хороши именно для сохранения сбережений (наряду с диверсификацией портфеля), а не их приумножения из-за низкой процентной ставки. Кроме того, банки принимают депозиты в швейцарской валюте на довольно большую минимальную сумму – чаще всего 2 тыс. CHF, т.е. около 70 тысяч рублей.

ТОП-5+1 вкладов в швейцарских франках

Банк / Вклад

Номинальная процентная ставка *

Срок вклада

Мин. сумма вклада, CHF

Банк Экспресс-Кредит / Максимальный

4,5%

1 мес. – 3 года

2 000

РУБЛЕВ / Премиум

3,6%

3 мес. – 2 года

15 000

Миллениум Банк / Миллениум-Удачный

3,5%

91, 181, 368 дней

10 000

Сбербанк России / Международный

3,25%

1 мес. – 3 года

1 000 000

Росавтобанк / Швейцарские традиции

3%

3 мес. – 3 года

500

Банк Солидарность / Солидный презент

2,75%

6 мес. – 3 года

3 000

* при сумме вклада, эквивалентной 1 млн руб., и максимальном сроке вклада

Кроме того – и на это стоит особо обратить внимание, – в связи с внедренной в 2011 году привязкой швейцарского франка к евро и неблагоприятным влиянием чересчур крепкой нацвалюты на рост экономики Швейцарии ряд экспертов ставят под сомнение дальнейшую стабильность данной экзотической валюты.

Иена – «вечно дорожающая»

Японская иена (JPY), как и швейцарский франк, относится к резервным мировым валютам. Ее называют «вечно дорожающей», ведь рост иены наблюдается даже при стагнации экономики Страны восходящего солнца. Вот и в настоящий момент она растет по отношению ко всем 16 основным мировым валютам, тем более, Банк Японии воздержался от ожидаемых изменений денежно-кредитной политики. Так, 14 июня иена выросла до 125,77 за евро против 130,17 неделей ранее. Напрашивается вывод, что японская валюта способна прекрасно справиться с задачей сохранить денежные средства вкладчика.

ТОП-5 вкладов в иенах

Банк / Вклад

Номинальная процентная ставка *

Срок вклада

Мин. сумма вклада, JPY

Банк Экспресс-Кредит / Максимальный

3,9%

1 мес. – 3 года

500 000

Банк Экспресс-Кредит / Супер Максимальный

3,9%

3 года

500 000

Банк Экспресс-Кредит / Оптимальный

3,7%

1 мес. – 3 года

500 000

Тихоокеанский Внешторгбанк / Тихоокеанский накопительный

3,3%

3 мес. – 3 года

1 000 000

Сбербанк России / Международный

3,25%

1 мес. – 3 года

1 000 000

* при сумме вклада, эквивалентной 10 млн руб., и максимальном сроке вклада

Особо подчеркнем, что благодаря вечному дорожанию иены депозитам в японской валюте, помимо процентов по вкладу, «грозит» дополнительная доходность за счет роста валюты во время вклада. Именно поэтому депозит в иене способен оказаться более доходным, чем рублевый, и позволить не только сохранить, но и приумножить деньги.

Фунт стерлингов – самый надежный и дорогой

Национальная валюта Великобритании – фунт стерлингов (GBP) – не просто принадлежит к мировым резервным валютам, а входит в ведущую тройку, уступая лишь евро и доллару США. Около 5% совокупных мировых золотых и валютных запасов сформировано именно в фунтах стерлингов. Это не только одна из самых надежных, но и уж точно самая дорогая валюта мира, которую никак не пошатнуло членство Великобритании в Евросоюзе при отказе от евро. Поскольку британская экономика остается одной из ведущих в мире, фунт стерлингов, при всех колебаниях курса в течение года, в долгосрочном периоде демонстрирует стабильный рост – в том числе и по отношению к рублю.

Соответственно, самым выгодным вложением сбережений в фунты стерлингов является именно долгосрочный депозит, позволяющий получать доход за счет роста валюты вклада. Более того, анализ ситуации с курсом валют может позволить при его изменении заработать на курсовой разнице с помощью британской валюты.

Разумеется, вклады в фунтах – это одновременно и хороший способ диверсифицировать вложения, минимизируя риски.

ТОП-5+1 вкладов в фунтах стерлингов

Банк / Вклад

Номинальная процентная ставка *

Срок вклада

Мин. сумма вклада, GBP

Банк Экспресс-Кредит / Оптимальный

4,5%

1 мес. – 3 года

2 000

Сбербанк России / Международный

3,95%

1 мес. – 3 года

10 000

СМП Банк / Стратег

3,9%

3 года

300

РУБЛЕВ / Премиум

3,8%

3 мес. – 2 года

10 000

Эргобанк / Выгодный

3%

3 мес. – 3 года

100

Росавтобанк / Британские традиции

3%

3 мес. – 3 года

500

* при сумме вклада, эквивалентной 100 тыс. руб., и максимальном сроке вклада

Как видим, лидером ТОП-5 вкладов сразу в трех экзотических валютах является Банк Экспресс-Кредит., предлагающий четыре соответствующих депозитных продукта – «Максимальный», «Супер Максимальный», «Оптимальный» и «Супер Оптимальный». Причем по двум «максимальным» вкладам проценты выплачиваются в конце срока, по «оптимальным» – ежемесячно. Приставка «Супер» в названии депозитов, по условиям вкладов, означает льготные процентные ставки при досрочном расторжении договора. Все четыре вклада являются автоматически пролонгируемыми в случае невостребования вкладчиком при условии действия данного вида вклада и по ставке, действующей на дату пролонгации.

Вклад «Международный» Сбербанка России, также предлагающийся во всех трех рассмотренных выше валютах, тоже обладает пролонгацией, а отличается выгодными условиями досрочного расторжения: по истечении 6 месяцев вкладчик получит проценты за фактический срок хранения по ставке 2/3 от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия/пролонгации вклада. И только при досрочном расторжении вклада в период до 6 месяцев (включительно) проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования. При досрочном изъятии вклада «Премиум» в фунтах или франках банка «Рублев» проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» в течение 90 дней от даты заключения договора, а с 91 дня размер процентной ставки зависит от фактического срока вклада.

Интересную особенность имеет пополняемый вклад «Стратег» в фунтах стерлингов СМП банка: один раз в течение срока вклада клиент может востребовать до 50% суммы вклада на день снятия денежных средств при условии сохранения на счёте минимальной суммы вклада.

Также заслуживает внимания вклад «Солидный презент» в швейцарских франках и фунтах (а также долларах и евро) одной из ведущих финорганизаций Поволжья – Банка Солидарность: тут и пополняемость, и пролонгируемость, и капитализация, и даже расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка (3 000 USD, EUR, GBP, CHF) средств на вкладе.

А Эргобанк – финучреждение Москвы и Подмосковья – делает клиентам, открывающим вклад «Выгодный» (франки, фунты), подарок: возможность выпуска карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Юань: состояние стабильное, риск низкий

Китайский юань (CNY) в настоящее время остается для россиян самой-самой экзотической из рассматриваемых здесь валют. Вклады в юанях предлагают не более десяти российских банков. Часть из них имеют офисы только на Дальнем Востоке (или на Дальнем Востоке и в Сибири), и ни один не обладает точками присутствия во всех федеральных округах, так что отнюдь не каждый желающий может открыть вклад в юанях в своем городе. В то же время, данный факт косвенно подтверждает, что у нас депозиты в китайской валюте интересны, в первую очередь, коммерсантам, работающим с КНР, и туристам, собирающимся в Поднебесную, а также состоятельным китайским гражданам, живущим в России.

Между тем курс юаня к рублю отмечается высокой стабильностью, так что вклад в китайских деньгах не хуже вышеуказанных справляется с задачей снизить риск хранения сбережений – особенно в период кризиса. Он может оказаться более высокодоходным, чем рублевый вклад на эквивалентную сумму за счет укрепления экзовалюты. Депозиты в юанях представляются тем более перспективными в условиях экономических проблем в еврозоне и усиления экономики Китая.

ТОП-5 вкладов в юанях

Банк / Вклад

Номинальная процентная ставка *

Срок вклада

Мин. сумма вклада, CNY

Автоградбанк / Китайский юань

7,0%

1 год **

100

Межтрастбанк / Юбилейный

4,0%

6 мес. – 2 года

5 000

Тихоокеанский Внешторгбанк / Тихоокеанский накопительный

3,05%

3 мес. – 3 года **

600

Азиатско-Тихоокеанский Банк / Азиатский

3,0%

3 мес. – 1 год

3 000

Алмазэргиэнбанк / Золотой (с капитализацией раз в полгода)

2,75%

3 мес. – 2 года

100

* при сумме вклада, эквивалентной 100 тыс. руб., и максимальном сроке вклада

** вклад автоматически пролонгируемый

Отметим, что вклад Межтрастбанка, уступающий депозиту в Автоградбанке по процентной ставке, отличается от последнего не только «географией» – возможностью открытия в Москве-столице или Сочи – но и пополняемостью (на минимальную сумму – 500 юаней). В то же время, он не является пролонгируемым. Также только пополнение, без пролонгации, возможно по условиям вклада «Азиатский» Азиатско-Тихоокеанского Банка.

А вот по вкладу в юанях или иенах «Тихоокеанский накопительный» Тихоокеанского Внешторгбанка (присутствие – Сахалинская и Амурская области, Еврейская АО, центр Приморского края г. Владивосток) предусмотрены и неограниченное количество пролонгаций, и пополнение, причем если в результате пополнения сумма вклада переходит в другую суммовую градацию, то с этого момента и до окончания срока вклада устанавливается процентная ставка, исходя из новой суммы. Также и пополняемым, и пролонгируемым является доступный москвичам «Срочный вклад для физических лиц в китайских юанях» ББР Банка (процентная ставка 2,5%, минимальная сумма 3 000 юаней).

И в заключение – мнение эксперта о том, в какой валюте сейчас лучше всего хранить свои сбережения.

Заместитель генерального директора ОАО АКБ «Перминвестбанк» Сергей Мальгинов:

– Нужно определиться со сроком накоплений и последующим использованием средств, в зависимости от этого или диверсифицировать свои риски, размещая средства в разные валюты, или разместить в валюту будущих трат.

– На Ваш взгляд, есть ли сейчас достойная альтернатива банковским вкладам?

– Всё зависит от того, что понимается под понятием «достойная альтернатива». У человека всегда есть альтернатива – наличная валюта, обезличенные металлические счета, ценные бумаги, акции, векселя, облигации.

– От каких валют в ближайшие месяцы ждать роста курса, а от каких – снижения? Что будет с евро в этом году?

– Валютный рынок очень непредсказуем, и очень часто мнения и заключения экспертов диаметрально противоречивы. Очень многое зависит от политических решений, а не от реальной экономической ситуации.

3
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца