Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиМультивалютные вклады от двадцатки крупнейших банков

Мультивалютные вклады от двадцатки крупнейших банков

Фото Мультивалютные вклады от двадцатки крупнейших банков

Название «мультивалютный вклад» говорит само за себя. Какие же преимущества получает вкладчик, выбравший данный банковский продукт?

В рамках депозита, открытого в любой комбинации из предложенных валют, — как правило, это рубль, доллар и евро — можно переводить средства из одной из них в другую практически без потери доходности. Это позволяет «ускользать» от последствий заметных валютных колебаний и даже получать за счет этого дополнительный доход. Вклад также удобен для тех, кто планирует траты в различных валютах.

Мультивалютный вклад — это, по сути, обычный банковский депозит. Для каждой валюты установлена процентная ставка, которая, как правило, не меняется на протяжении действия вклада. Она ниже, чем у «моновалютного» вклада, поэтому для того, чтобы доходность была сопоставимой или выше, нужно следить за курсовыми колебаниями и переводить деньги в нужную валюту на пике ее курса.

Такие переводы в большинстве предлагаемых российскими банками вкладах возможны неограниченное количество раз. Конвертация валют совершается обычно по внутреннему курсу банка, отличающемуся от текущего курса Центробанка. Иногда за обмен банк берет комиссию. Проценты начисляются исходя из суммы денег и интервала времени, который они хранились в той или иной валюте.

Большинство крупных российских кредитных организаций имеют такой продукт в своей линейке вкладов.

Мультивалютные вклады, предлагаемые банками из ТОП-20 по активам

 Банк  Ставка в рублях, %  Ставка в $, %  Ставка в €, %  Мин. сумма в рублях  Мин. сумма в $  Мин. сумма в €  Срок
 Сбербанк России  (0,01) 5,3-6,1  (0,01) 1,65-2,7  (0,01) 1,65-2,7  (5) 15 000  (5) 500  (5) 500  1-2 года
 ВТБ24  Инд., до 13  Инд.  Инд.  3,5 млн  Эквивалент рублевой суммы  Эквивалент рублевой суммы  6-36 месяцев
 Альфа-Банк  5-7,4  0,7-2,7  0,3-2,6  10 000  500  500  92 дня-3 года
 ЮниКредит Банк   6-6,4  0,9-1,4  0,8-1,2  10 000  Эквивалент рублевой суммы  Эквивалент рублевой суммы  91-368 дней
 Росбанк  6,95-8,45  1,1-2,75  0,9-2,2  30 000  1 000  1 000  3-12 месяцев
 Раффайзенбанк  3,1-6,2  0,4-1,7  0,1-0,9  50 000  Эквивалент рублевой суммы  Эквивалент рублевой суммы  31-1825 дней
 Номос-Банк  5,9-8,5  0,8-2,75  0,8-2,65  10 000  Эквивалент рублевой суммы  Эквивалент рублевой суммы  3, 6, 12 месяцев
 Промсвязьбанк    6,7-8,1  1,8-3,2  2-3,1  50 000 для Москвы и области / 30 000 для регионов  1 000 для Москвы и области / 500 для регионов  1 000 для Москвы и области / 500 для регионов  181-731 день
 Банк Уралсиб

 7,2-9,5

 0,9-2  0,9-1,8  100 000  Эквивалент рублевой суммы  Эквивалент рублевой суммы  91, 181, 271, 367, 732 дня
 Бакн АК Барс  7-9,25  2,25-3,75  2-3,5  10 000  300  300  91, 181, 367 дней
 Банк Русский Стандарт  7-8  3,5-4,5  3-4  3 000  100  100  90, 180, 360, 540, 720 дней
 МДМ Банк  7,75-9,65  2-4,5  1,5-4  3 000  100  100  6 месяцев-3 года

Мультивалютный вклад от Сбербанка открывается в трех валютах. Минимальная планка — 5 руб./долларов/евро, но при такой сумме проценты начисляются по ставке вклада «до востребования». Ощутимые проценты можно получать, имея на счету от 15 000 руб. или 500 долларов/евро. Пополнить его можно на сумму от 1 000 руб. или 100 долларов/евро наличными и на произвольную сумму — безналичным платежом. Частичное снятие не предусмотрено.

Ставка зависит от конкретной суммы в данной валюте и срока вклада. Так, например, для тех, кто разместит на 2 года от 50 000 до 100 000 руб., она составит 5,75%, а с учетом возможной капитализации — 6,05%. От 5 000 до 10 000 долларов или евро даст при таком сроке 2,3% в год (2,35% с учетом капитализации). При переходе в каждый следующий уровень ставок, необходимо заключать допсоглашение с банком. Проценты начисляются ежеквартально, пролонгация предусмотрена. При досрочном расторжении до полугода процент составит 0,01%, более — 2/3 ставки. Допускается безналичная конвертация валют между счетами, открытыми в рамках одного вклада.

ВТБ24 предлагает мультивалютный вклад в рамках программы «Привилегия» (премиальные услуги), поэтому все проценты по вкладу обсуждаются индивидуально и в рублях могут достигать 13%. Еще одна особенность — депозит «ВТБ24 — Мультивалютный — Привилегия» позволяет хранить сбережения не в трех, а сразу в пяти валютах: традиционных рублях, долларах, евро, а также в фунтах стерлингов и швейцарских франках. Минимальная сумма — 3,5 млн руб. или эквивалент в другой валюте. Количество конверсионных операций не ограничено, предусмотрена капитализация процентов.

Свой «Мультивалютный» предлагает и Альфа-Банк. Депозит может быть открыт на 3, 6, 9 месяцев, 1, 1,5, 2 или 3 года. Одновременно вносится первоначальный взнос в рублях, долларах и евро на три депозитных счета. Возможно пополнение на сумму от 5 000 руб. и 200 долларов/евро в любое время, за исключением определенного периода до конца срока вклада.

Ставка зависит от валюты, суммы и срока вклада. Например, на сумму от 100 000 до 500 000 руб. начисляются проценты в размере 5,1%, если вклад открыт на 3 месяца, и 7,1% - на 3 года. Количество безналичных переводов между счетами не ограничено, единственное условие — сумма на счету не должна стать меньше неснижаемого остатка, который устанавливается при открытии вклада. Ставки фиксированы и распространяются на дополнительные взносы, начисляются они ежемесячно, возможна капитализация. Ставка при досрочном расторжении — 0,005%.

Одноименный вклад от ЮниКредит Банка (8 место по активам на 1 мая 2013 года) может быть открыт на период от 3 месяцев до года с точностью до дня. Неснижаемый остаток по депозиту отсутствует, а сумма вклада должна составлять в совокупности от 10 000 руб. (или эквивалент в долларах/евро) до 8 млн руб. (200 000 долларов/евро).

Ставки по мультивалютному депозиту обновлены (снижены) с 7 июня, они варьируются в зависимости лишь от срока, на который размещены деньги в банке. Если депозит открыт на год, процент составит 6,4% в рублях, 1,4% в долларах и 1,2% в европейской валюте. Частичное изъятие средств не допускается, пополнение возможно, автопролонгация не предусмотрена. Проценты выплачиваются уже в конце срока депозита. При досрочном расторжении — все те же 0,01%. Переводить части вклада из долларов в евро, из российской валюты в иностранную и наоборот можно в любое время, но максимальная сумма должна оставаться в рамках лимитов по каждой валюте.

Еще один «трехвалютный» вклад предлагает и входящий в ТОП-10 Росбанк. Выплата процентов по этому депозиту также предусмотрена в конце его срока действия, который так же, как и у ЮниКредит Банка, составляет от 3 месяцев до года. Первоначальный взнос во всех валютах в сумме стартует от 30 000 руб. или 1 000 долларов/евро. Объем средств должен быть не более 50 млн руб.

Ставки мультивалютного вклада от Росбанка варьируются в зависимости от срока и суммы, максимальный процент в рублях составляет 8,45% и применяется для вклада от 300 000 руб., оформленного на год. 2,75% будет начислено по сумме свыше 10 000 долларов, 2,2% - свыше 10 000 евро, внесенных в банк на этот же период. Проценты увеличиваются, если общая сумма на счету в выбранной валюте превышает максимальную для данной ставки.

Конвертация осуществляется по курсу Центробанка, увеличенному на 2%, или по кросс-курсу для пары доллар-евро, увеличенному на 1,5%. После операций по конвертации на каждом счету должен оставаться хотя бы 1 руб./доллар или евро. Частичное снятие денег  и капитализация процентов не предусмотрены. При досрочном расторжении ставка составляет 0,01%, продление договора автоматическое. Для постоянных вкладчиков действующая на момент пролонгации ставка будет увеличена на 0,5% для вклада в рублях, открытого на год.

Ставка «Мультивалютного»  вклада от Райффайзенбанка, замыкающего десятку крупнейших российских банков, не зависит от суммы, а лишь от периода размещения денег на счетах. Например, оформив вклад на 1 год в рублях, можно рассчитывать на доход в 6%, в долларах — 1,6%, в евро — всего 0,4%.

Первоначальная сумма при открытии депозита должна составлять от 50 000 руб. в совокупности во всех трех валютах в рублевом эквиваленте. Срок депозита варьируется от 1 месяца до 5 лет, при этом проценты в любом случае выплачиваются в конце этого периода, без капитализации. Пополнить вклад можно на любую сумму, а вот частично или полностью снять средства без потери доходности нельзя. Автоматическая пролонгация также не предусмотрена.

Несколько большую доходность можно получить по вкладу «Номос-Мультивалютный» от Номос-Банка. Вклад может быть открыт на 3 месяца, полгода или год на сумму от 10 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте по действующему на дату открытия курсу. Деньги могут быть размещены непропорциональными долями на трех счетах, но не менее чем 10 руб., долларов и евро. Проценты по депозиту выплачиваются в конце срока. Например, при сумме вклада от 10 000 до 250 000 руб., размещенного на год, можно рассчитывать на доходность в 7,55%, эквивалент в долларах даст 2,25%, в евро — 2,15%. Вклад пополняемый, при досрочном расторжении процент составит 0,2% в рублях и 0,1% в долларах/евро.

Промсвязьбанк (12 строчка по активам) предлагает депозит «Мой мультивыбор». Ставки установлены 22 мая, они снижены по счетам в иностранной валюте. Например, разместив средства на 2 года на сумму от 1 000 до 10 000 долларов, клиент может рассчитывать на доходность в 2,9%, 50 000-300 000 руб. принесут по 7,8% в год (или 8,41% при капитализации процентов).

Конверсионные операции по данному вкладу осуществляются без комиссии. Его можно пополнить на любую сумму и, в отличие от большинства предложений, допускается частичное снятие средств при условии сохранения минимальных сумм вкладов по каждой валюте. Депозит автоматически пролонгируется, проценты начисляются ежемесячно, предусмотрена капитализация. При открытии мультивалютного депозита через интернет-банк PSB-Retail клиент получит дополнительные 0,3% ко всем базовым ставкам.

В Промсвязьбанке также действуют мультивалютные вклады «Премиальный процент (мультивалютный)» и «Винтаж» для владельцев программ Private Banking с новыми ставками, установленными с сегодняшнего дня. Так, первый депозит может принести до 9,5% по рублевой части вклада при условии размещения суммы от 5 млн руб. на 2 года (10,42% с учетом капитализации), второй — 9,1% (9,94%). Возможны расходные операции, конвертация осуществляется по льготному курсу. Условия досрочного расторжения договора — тоже льготные.

Стандартный Мультивалютный вклад от Банка Уралсиб предполагает ежемесячную выплату процентов без капитализации. Пополнение счета возможно на сумму от 10 000 руб. или эквивалент в долларах/евро, частичное снятие не допускается. Расчет дохода при досрочном расторжении производится по ставке 0,01%. Пролонгации нет. Ставки варьируются в зависимости от срока и суммы вклада в каждой валюте. Например, 40 000 долларов принесут 2% за 1 год.

По условиям мультивалютного вклада в Банке АК Барс, выплата производится в конце срока его действия. Открыть его можно, имея 10 000 руб., 300 долларов или 250 евро. Капитализация процентов и частичное снятие средств не предусмотрено, зато есть пролонгация и возможность пополнить счет на сумму от 3 000 руб. или 100 долларов/евро. Рублевые ставки варьируются от 7 до 9,25%, долларовые — от 2,25 до 3,75%, в евро — в пределах 2-3,5%.

3 000 руб., 100 долларов/евро достаточно для открытия мультивалютного вклада в Банке Русский Стандарт. В течение срока вклада возможно его пополнение, предусмотрена и пролонгация договора. Открыть депозит можно на период от полугода до 2 лет. При этом ставки в рублях будут варьироваться от 7 до 8%, в долларах — от 3,5 до 4,5%, в евро — от 3 до 4%. Ставки в иностранной валюте от Банка Русский Стандарт — одни из самых высоких среди выранных мультивалютных вкладов. Проценты выплачиваются в конце срока, а при досрочном требовании ставка снижается до 0,5%.

Замыкает предложения от ТОП-20 по мультивалютным депозитам МДМ Банк. «МДМ — Мультивалютный» предлагает разместить сумму от тех же 3 000 руб. или 100 долларов/евро на период от полугода до 3 лет с выплатой процентов в конце срока. Вклад можно пополнять, но частично снимать средства нельзя. Автоматическая пролонгация и капитализация процентов по этому виду вклада не предусмотрены. При досрочном расторжении, традиционно, применяется ставка 0,01%. Общая сумма депозита с учетом пополнения не должна превышать 30 млн руб. или 1 млн долларов/евро. Размер неснижаемого остатока такой же, как и минимальный первоначальный взнос. Заработать на рублях, размещенных на год, можно 9,3%, на долларах и евро — 4 и 3,5%, соответственно.

3
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца