Вклады для рантье в рублях и инвалюте: какой выбрать?

Фото Вклады для рантье в рублях и инвалюте: какой выбрать?

Рантье – это состоятельный человек, живущий на нетрудовые, но законные доходы, ярким примером которых являются проценты по крупному вкладу в банке. Соответственно, вклады для рантье – разновидность банковских вкладов, по которым ежемесячно выплачиваются проценты. Для таких депозитов характерны высокая процентная ставка и весьма удобные условия получения денег.

Как правило, ежемесячно проценты перечисляются на отдельный счет, который может быть привязан к банковской карте. Большинство финучреждений предлагают клиентам, открывающим счет на крупную сумму, бесплатный выпуск и обслуживание банковских карт на весь срок вклада. Получить накопленные проценты можно в кассах банков, банкоматах или перевести их на любой другой счет с помощью дистанционного банковского обслуживания.

Банковский вклад сегодня остается наиболее распространенным и достаточно выгодным способом вложения капитала, а банки всегда рады предложить состоятельным вкладчикам наиболее выгодные условия. В то же время вклады для рантье с ежемесячной выплатой процентов в разных финучреждениях имеют следующие сходства: по сравнению с вкладами, по которым проценты начисляются и выплачиваются по окончании срока действия договора, процентная ставка ниже; как правило, отсутствует возможность частичного снятия депозита (среди исключений из этого правила – вклады «Ритм жизни» Росэнергобанка и «Доступный» Юниаструм Банка) и очень часто не предусмотрено его пополнение; при досрочном расторжении договора вклада начисленные и выплаченные проценты чаще всего пересчитываются по ставке для вкладов «до востребования», и излишне выплаченные проценты удерживаются из возвращаемой клиенту суммы.

ТОП-10 вкладов  каталога Sberex.ru для рантье в рублях

Банк / Вклад

Номинальная процентная ставка*

Срок вклада

Мин. сумма вклада, руб.

Джей энд Ти Банк / Вклад «Ручеек-Онлайн»

12,00% 

367 д

100 000

Народный Кредит / Вклад «Пенсионер»

12,00% 

367 д

10 000

КБ Транснациональный банк / Вклад «Перспективный»

12,00% 

1095 д

20 000

Инресбанк / Вклад «Нам 19 лет»

11,90% 

365 д

1 000

Банк Клиентский / Вклад «Накопительный с капитализацией для пенсионеров»

11,90% 

364-1097 д

3 000

Роспромбанк / Вклад «Пенсионный»

11,75% 

367-370 д

25 000

Город / Вклад «Вклад «11,7»»

11,70%

367 д

5 000

Навигатор / Вклад «Новый Горизонт»

11,50% 

375 д

5 000

Легион / Вклад «МОСКВА — ПЕНСИОННЫЙ»

11,50% 

370-400 д

5 000

Стройкредит / Вклад «Пенсионный»

11,50%

365-731 д

25 000

* Процентная ставка рассчитана для вклада на начальную сумму 100 тыс. руб. и максимального срока вклада.

Вклад «Ручеек-Онлайн» от Джей энд Ти Банка на сумму от 100 тысяч рублей и срок 1 год сочетает в себе доходность и комфорт. Оформление вклада может быть произведено дистанционно, а деньги вносятся во вклад безналичным переводом на банковский счет клиента. Не надо ехать в банк и ждать в очередях: специалист Банка сам приедет к клиенту для подписания договора в удобное время и место, а затем вкладом можно управлять через бесплатный Интернет-банк; через него же «Ручеек-Онлайн» возможно и самостоятельно открыть. Проценты по ставке 12% годовых ежемесячно выплачиваются на отдельный счет, при этом банк выпускает и предоставляет клиенту бесплатную банковскую карту.

Вклад «Пенсионер» банка Народный Кредит, сулящий ровно такой же доход, как продукт Джей энд Ти Банка, имеет перед ним много серьезных преимуществ: здесь и возможность пополнения в любое время, кроме последних 30 дней (в сумме не менее 1000 рублей), и частичного снятия, и бесплатная карта Visa или Master Card с возможным овердрафтом в размере 50% от суммы вклада, и автоматическое продление договора вклада (пролонгация). Правда, для трудоспособных россиян всё перечеркивает одно непреложное условие: вклад открывается только при предъявлении пенсионного удостоверения.

Открывая вклад «Накопительный с капитализацией для пенсионеров» в Банке Клиентский, вкладчик-пенсионер делает выбор: капитализация процентов (накопительный вклад) или ежемесячная выплата на отдельный счет (вклад для рантье). Этот вклад тоже можно пополнять на сумму не менее 1000 рублей, а его автоматическое продление отличается одним условием: при первой пролонгации к ставке вклада прибавляется 0,5%, при последующих ставка не меняется. (Отметим, что для всех лиц, а не только пенсионеров доступен вклад Банка «Накопительный без капитализации» с таким же условием пролонгации и ежемесячной выплатой процентов.)

Еще один продукт, привлекательный для пенсионеров и других льготников и оформляемый на основании копии пенсионного удостоверения или справки МСЭ (медико-социальной экспертизы), – рублевый вклад «Пенсионный рантье» Еврокоммерц Банка. Здесь также предусмотрены пополнение (причем неограниченное!) и автоматическая пролонгация. Кроме того, стоит обратить внимание на специальные условия досрочного расторжения договора вклада: при хранении средств во вкладе более 6 месяцев проценты пересчитываются исходя из 1/2 процентной ставки по вкладу.

Вклад «Перспективный» КБ Транснациональный банк» тоже является пополняемым в течение срока договора, кроме последних 60 дней, но не менее чем на 5000 руб. Срок вклада составляет не много не мало – целых 1095 дней (3 года), зато финучреждением предусмотрены особые льготные условия досрочного расторжения. Процентная ставка по вкладу зависит от периода нахождения денежных средств во вкладе, и проценты на сумму вклада за неполный II или III период, т.е. при досрочном снятии денег на второй или третий год, подлежат пересчету соответственно по ставке для I или II периода (10,5% или 12%). Только если деньги пролежали в банке менее года, проценты пересчитываются по ставке вклада «до востребования» (0,1% годовых). Это правило работает и для вклада «Перспективный» в долларах или евро.

ТОП-10 вкладов из каталога Sberex.ru для рантье в долларах США с указанием условий по тем же вкладам в евро

Вклад

Номинальная процентная ставка $/€*

Срок вклада

Мин. сумма вклада

Банк Клиентский / Вклад «Накопительный без капитализации для пенсионеров»

6,90%/6,90%

364-1097 д

200 $/€

Смоленский Банк / Вклад «Победитель с ежемесячной выплатой процентов»

6,50%/6,50%

367 д

1 000 $/€

БФГ-Кредит / Вклад «Пенсионный+»

6,25%/5%

365 д

500 $/€

Трансстройбанк / Вклад «Ежемесячный»

6,25%/6%

1 год

1000 $/€

Росэнергобанк / Вклад «Ритм жизни»

6,00%/5%

270-366 д

200 $/€

Роспромбанк / Вклад «Пенсионный»

5,75%/5%

367-370 д

1 000 $/€

Юниаструм Банк / Вклад «Доступный»

5,75%/5,75%

364-365 д

2 000 $/€

КБ Компания Розничного Кредитования / Вклад «Копилка»

5,50%/5%

370-550 д

300 $/€

Народный Кредит / Вклад «Пенсионер»

5,50%/5,50%

367 д

300 $/€

Русский Стандарт / Вклад «Пенсионный»

5,50%/5%

359-719 д

110,00 $/ 100,00€

* Процентная ставка рассчитана для вклада на начальную сумму 100 тыс. руб. в валютном эквиваленте и максимального срока вклада.

Лидер рейтинга вкладов для рантье в инвалюте «Накопительный без капитализации для пенсионеров» Банка Клиентский – вклад на минимальную сумму 200 долларов США / евро с возможностью пополнения от $/€ 50 и автоматической пролонгацией аналогично «Накопительному с капитализацией».

Минимальная сумма вклада «Пенсионный+» от БФГ-Кредит в иностранной валюте составляет 500 долларов США или евро. Минимальная сумма увеличения (пополнения) не ограничена, лучше того – при увеличении суммы вклада до 3 500 в валюте соответственно изменяется процентная ставка. Она также увеличивается и при пополнении вклада «Пенсионный» банка Русский Стандарт.

Наиболее выгодный вклад для рантье в инвалюте для всех категорий клиентов «Победитель с ежемесячной выплатой процентов» Смоленского Банка открывается на сумму не менее $/€ 1000 на срок 367 дней без пролонгации и частичного снятия. Пополнение возможно не позднее 90 дней до окончания срока вклада не менее чем на $/€ 300. Привлекательными являются и особые условия досрочного расторжения: от 181 дня проценты выплачиваются на сумму вклада по ставке установленной договором банковского вклада. Вклад «Победитель» может быть открыт клиентом самостоятельно через Интернет-банкинг «СБPayWell» при наличии счета в Банке и остатка денежных средств не ниже минимальной суммы вклада. И как не добавить, что каждому клиенту, разместившему данный вклад, финучреждение вручает подарок – часы-будильник.

И в заключение – для сомневающихся, вкладывать ли крупные деньги под проценты именно в банк, – выводы эксперта относительно наличия или отсутствия в России в настоящее время достойной альтернативы банковским вкладам.

«С точки зрения потенциальной доходности альтернативой могут быть, например, паи паевых инвестиционных фондов. Но при этом нужно помнить, что, в отличие от вкладов, по ним не гарантируется не только доходность, но даже и возврат всей суммы вложенных средств. Так, за последний год отрицательную доходность показали более половины паевых  инвестиционных фондов», – отметил заместитель председателя Правления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) Роман Егоров.

Роман Владимирович также разделяет мнение коллег, советующих хранить сбережения в той валюте, в которой потом предстоят расходы, то есть для большинства клиентов – в рублях, при этом курсы инвалют к рублю считая непредсказуемыми.

Фото Александр Некрот
Adblock detector