Самые доходные вклады в долларах в январе 2012

Фото Самые доходные вклады в долларах в январе 2012

Представляем самые доходные вклады в долларах США в январе 2012 года.

Итак, максимальную годовую эффективную ставку с учетом бонуса 1,5% по краткосрочным долларовым депозитам предлагает Банк «Тинькофф Кредитные системы». Бонус 1.5% при открытии или пополнении вклада банк выплачивает как компенсацию комиссии других банков за перечисление денежных средств на счет вклада.  Размер компенсации в 1,5% указан после удержания налога на доходы физических лиц. С учетом данного бонуса и ежемесячной капитализации эффективная доходность возрастает до 11,53% годовых (при открытии вклада на 3 месяца).

До 1 года до 11 тыс. долларов включительно.

Банк

Вклад

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru*, % годовых

Мин.

Сумма

Срок

Попол- нение

Капитализация

Досрочное расторжение

 

Прочие условия вклада

 

Название

Место по размеру  активов**

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк»

114

«Смарт вклад»

5,5-6,5%

До 11,53%*

1 000$

3-11 месяцев

да

Да (ежемесячно)

По ставке до востребования

Возможно частичное изъятие через 60 дней. Комиссия за открытие вклада в офисе банка 35$. По желанию, ежемесячная выплата процентов. Бонус 1,5% .

ОАО «Тэмбр Банк»

224

«Зимушка 2012»

8,5%

8,5%

500$

367 дней

нет

нет

По ставке до востребования 0,1% годовых

 

ОАО "Коммерческий банк "Окский"

655

«Новогодний престиж»

8%

8,3%

500$

360дней

да

Да (ежемесячно)

До 90 дней — по ставке до востребования, далее — льготные условия досрочного расторжения

Вкладчику подарок.Открытие вклада до 23.01.2012

ООО КБ "Холдинг-Кредит"

252

«Пенсионный»

7,5%

7,76%

100$

367 дней

да

Да (ежемесячно)

По ставке до востребования

При предъявлении пенсионного удостоверения

 

ООО "Центркомбанк"

182

«Срочный вклад в валюте»

7,5%

7,5%

10 000$

1 год

да

нет

1 % годовых

 

*С учетом капитализации и бонуса 1,5%.

**Место по России по размеру активов  из 969 банков  на 01.01.12 по версии banki.ru

С большим отрывом (8,5% годовых) идет Тэмбр Банк — небольшой московский банк, основанный в 1994 году. На пол процентных пункта ниже номинальная доходность по вкладам в банке Окский — Московский филиал (8%). Последний использует сложные проценты по вкладу, так что эффективная ставка по данному вкладу выше – 8,3% годовых. Данный банк (зарегистрирован во Владимирской области) очень динамично наращивает активы: за 2011 год активы и капитал банка выросли вдвое, в Москве появилось несколько новых отделений. Кроме того, Окский банк предлагает льготные условия в случае досрочного расторжения после 90 дней и подарки вкладчикам: шампанское, бокал или зонт. Впрочем, данное выгодное предложение по долларовому вкладу «Новогодний престиж» действительно только до 23.01.2012 года. Открыть валютный вклад на минимальную сумму (всего 100$) возможно в банке Холдинг-Кредит по вкладу «Пенсионный». Вклад открывается при предъявлении пенсионного удостоверения, под 7,5% годовых, с ежемесячной капитализацией процентов (или – на выбор – с ежемесячной выплатой процентов).

Самые доходные долларовые вклады от 1 года до 11 тыс. долларов включительно.

Банк

Вклад

 

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru*, % годовых

Мин. сумма

Срок

Пополнение

Капитализация

 

Досрочное расторжение

 

Прочие условия вклада

 

Название

Место по размеру  активов**

ОАО "Коммерческий банк "Окский"

655

«Новогодний престиж»

9%

9,82%

500$

720дней

да

Да (ежемесячно)

До 90 дней — по ставке до востребования, далее — льготные условия досрочного расторжения

Вкладчику подарок. Открытие вклада до 23.01.2012

ООО "Центркомбанк"

182

«Срочный вклад в валюте»

9%

9%

10 000$

2 года

да

нет

1 % годовых

 

ОАО "Банк "Навигатор"

625

«Мой выбор +»

8%

8,96%

3 000$

1101 день

да

Да (ежеквартальная)

до 180 дней по ставке 0,1%, свыше от 2 до 4 % в зависимости от срока

 

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк»

114

«Смарт вклад»

7%

До 8,83%*

1 000$

12-36 месяцев

да

Да (ежемесячно)

По ставке до востребования

Возможно частичное изъятие через 60 дней. Комиссия за открытие вклада в офисе банка 35$. По желанию, ежемесячная выплата процентов.  Бонус 1,5% .

ООО "Центркомбанк"

182

«Срочный вклад в валюте»

8,5%

8,5%

500$

2 года

да

нет

1 % годовых

 

ОАО «Коммерческий банк Алтайэнергобанк»

203

«Антикризисный» (открывается в рублях)

8,5%

8,5%

1 000$

548-1094 дней

нет

нет

0,1%

Открывается в рублях, минимальная сумма вклада — 30 000 рублей; вклад индексный, конечная процентная ставка зависит от роста валют, базовую ставку клиент получает в любом случае

ЗАО АБ "Банк Проектного Финансирования"

151

«Новогодний»

8%

8%

1 000$

541 день

да

нет

По ставке до востребования

При пролонгации — увеличение процентной ставки на полпункта. Срок действия условий по 31.01.2012

ООО КБ "Сембанк"

678

«Срочный пополняемый»

8%

8%

10 001$

от 1-го года
до 3-х лет

да

нет

1 % годовых

Ежемесячная выплата процентов

*С учетом капитализации и бонуса 1,5%.

**Место по России по размеру активов  из 969 банков  на 01.01.12 по версии banki.ru

Если вы собираетесь сделать вклад на более длительное время, можно подобрать уже более высокую процентную ставку. Самый высокий доход предлагает банк Окский — Московский филиал – эффективная ставка с учетом капитализации 9,82% годовых.

Хорошую доходность предлагает  Центркомбанк. Банк обещает 9% годовых при сумме 10 000$ на 2 года клиентам, открывшим срочный вклад в валюте. Даже если вы планируете инвестировать во вклад гораздо меньшую сумму, стоит рассмотреть данное предложение: при сумме от 500$ доходность по данному вкладу составляет 8,5%.

Интересный «Антикризисный» вклад предлагает Алтайэнергобанк – Московский филиал. Вклад открывается в рублях (минимальная сумма вклада — 30 000 рублей) и пересчитывается в доллары по текущему курсу ЦБ РФ. Конечная процентная ставка по нему зависит от роста доллара, базовую ставку 8,5% годовых клиент получает в любом случае.  И по 8% номинальной годовой доходности обещают Сембанк, Банк Проектного Финансирования и банк Навигатор (вклад «Мой выбор +»). Но банк Навигатор использует ежеквартальную капитализацию, что увеличивает эффективную доходность до 8,96% годовых.

Самые доходные долларовые вклады с минимальной суммой от 11 тыс. долларов (все сроки)

Банк

Вклад

Номинальная ставка,  % годовых

Эфф.ставка по расчетам sberex.ru*, % годовых

Мин.Сумма

Срок

Пополнение

Капитализация

 

Досрочное расторжение

 

Прочие условия вклада

 

Название

Место по размеру  активов*

ОАО "Коммерческий банк "Маст-Банк"

212

«Надежный Вариант — VIP»

9%

9%

15 000$

3 года

да

нет

На льготных условиях от 2 до 5% в зависимости от срока

 

ОАО "Банк "Навигатор"

625

«Высшая Проба»

8,8%

8,8%

320 000$

183 дня

да

нет

по ставке до востребования + удерживается 30 000 рублей, включая НДС

Подарок вкладчикам —  планшетный компьютер или подарочная карта.

ОАО "Банк "Навигатор"

625

«Капитал — Платинум»

8,50%

8,84%

30 000$

400 дней

да

Да (ежемесячно)

По ставке 6,5%

 

ОАО "Восточный Экспресс Банк"

35

«VIP Вклад Столичный»

7,8%

8,41%

$300 000,00

2 года

да

ДА (ежемесячно)

по ставке до востребования

 

ЗАО "Солид Банк"

312

«Детский — Накопительный»

8,25%

8,25%

100 001$

3 года

да

нет

По ставке до востребования

Автопролонгация до совершеннолетия ребенка.

ООО КБ "Холдинг-Кредит"

252

«Накопительный Голд»

8,15%

8,15%

$30 000,00

400 дней

да

нет

до востребования + с Вкладчика удерживается сумма 2790 рублей РФ, включая НДС.

 

*Место по России по размеру активов  из 969 банков  на 01.01.12 по версии banki.ru

Самая высокая доходность по долларовым вкладам свыше 10 000$ у Маст-банка, 9% годовых. Немного ниже ставка по вкладу «Высшая проба» банка Навигатор – 8,8%, причем вклад можно открыть на 183 дня. Кроме того, каждому вкладчику предоставляется бонус – планшетный компьютер или подарочные карты (бонус определяется банком). Солид банк предлагает открыть «Детский накопительный вклад» в долларах под 8,25% годовых. Вклад открывается одним из родителей на имя несовершеннолетнего ребенка, минимум на 3 года. Вклад автоматически пролонгируется до совершеннолетия на условиях действующих ставок на дату пролонгации.

Что за банки предлагают вклады?

Как мы видим, наиболее высокую доходность по вкладам в долларах предлагают, в основном, небольшие региональные банки. Многие из них, тем не менее, уверенно наращивают активы, являются лидерами в своих регионах. Однако есть и федеральные: ТКС Банк и Восточный Экспресс. ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» — молодой банк (открыт в 2006 году), ориентированный на дистанционное обслуживание клиентов. Особенность его в том, что он имеет один офис в Москве, обслуживая при этом клиентом по всей России посредством современных каналов связи (телефонные консультации, интернет, почта). ОАО «Восточный Экспресс Банк» входит в тройку крупнейших банков в России по количеству филиалов в 7 федеральных округах и в ТОП-40 крупнейших банков России по размеру активов.

Безопасно ли при такой нестабильной экономической ситуации доверять сбережения коммерческим банкам?

Все упомянутые в данном обзоре банки — участники системы страхования вкладов. Это означает, что все вклады застрахованы Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», и в случаях отзыва у банка лицензии или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов все вклады будут компенсированы вкладчикам в полном объеме, включая полученные проценты (но не более 700 000 рублей). Если вы планируете вложить более 700 тысяч рублей, целесообразно разбить сумму на два вклада или более (в разных банках), что позволит обеспечить полную сохранность своих средств. Выплаты вкладчикам в случае неплатежеспособности банка происходят в течение двух недель. Возмещение по валютным вкладам рассчитывается по текущему курсу ЦБ РФ на дату наступления неплатежеспособности банка.

Нужно ли платить налоги с доходов, полученных по долларовым вкладам?

Подобрав для себя подходящий вклад с высоким процентом, следует учесть, что вы вступаете во взаимодействие не только с банком, но и с государством, а именно с налоговым органом. Речь идет о налоге на материальную выгоду, который придется заплатить с дохода, полученного от вклада, в случае если доходность превышает установленную законодательством. И если по рублевым депозитам данная величина зависит от размера ставки рефинансирования Банк России (ставка рефинансирования, увеличенная на 5 процентных пунктов), то для валютных вкладов налоговым законодательством установлена ставка 9% годовых. Проще говоря, по валютным депозитам доход облагается налогом в случае, когда номинальный процент по вкладу больше 9. Размер налога на материальную выгоду (а материальная выгода в данном случае исчисляется как разница между процентной ставкой и 9% годовых) составляет 35% для граждан РФ и 30% для нерезидентов.  Эту информацию следует учесть при анализе будущего вклада для представления о его реальной доходности. Однако это не означает, что вкладчику нужно заполнять декларации и бежать в налоговую инспекцию. Налоговым агентом в данном случае выступает банк, он же делает все необходимые отчисления в налоговую службу. Вкладчик получает деньги уже за вычетом НДФЛ. Следует помнить, что при исчислении матвыгоды налогообложение принимает во внимание не эффективную процентную ставку, а номинальную, прописанную в договоре. Так, например, при использовании вклада с капитализацией доходность вклада может быть выше 9%, но налогообложению она не подлежит. Как мы видим, доходы от приведенных в данном анализе долларовых вкладов налогообложению не подлежат.

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

Может быть интересно:

Выгодные вклады в рублях в ноябре 2012

Выгодные вклады в долларах в ноябре 2012

Мультивалютные вклады – «не держите все яйца в одной корзине»

Убывающая лесенка: банковский вклад редкий, но меткий

Выгодные накопительные вклады

Вклады для рантье с ежемесячной выплатой процентов

Выбираем надежный банк для вклада: кредитные рейтинги «Эксперт РА»

Переводим пенсии на банковский вклад

Фото Елена Чебыкина
Adblock detector