ТОП выгодных вкладов в рублях в феврале 2013

Фото ТОП выгодных вкладов в рублях в феврале 2013

Наш традиционный обзор посвящен наиболее выгодным рублевым вкладам в российских банках в феврале 2013 года. Начнем с анализа средних процентных ставок на рынке и основных причин их изменения.

Средняя ставка по депозитам, складывающаяся среди десяти крупнейших игроков рынка вкладов населения, является одним из важнейших индикаторов для Центробанка. Очевидно, чем выше процентные ставки, тем выше риски банковской деятельности. Банк России крайне заинтересован в сдерживании размера вознаграждения по вкладам и поддержании общей стабильности российской банковской системы.

Пока этот показатель — всего лишь информация банкам для размышления, и Центробанк не имеет каких-либо полномочий для ограничения максимальных ставок по вкладам физических лиц. Возможно, уже в ближайшем будущем кредитным организациям будет официально запрещено привлекать средства населения по ставке, превышающей среднюю ставку ТОП 10 банков России более чем на 1,5 процентных пункта. Пока Банк России может лишь рекомендовать банкам не выходить за пределы этого коридора и сдерживать рост процентных ставок дополнительными проверками самых агрессивных кредитных организаций. Еще одной мерой сдерживания может стать дифференцированный размер отчислений в фонд обязательного страхования вкладов для банков, не выполняющих рекомендации регулятора.

Внимательные клиенты банков, анализирующие среднюю процентную ставку десяти крупнейших игроков розничного рынка, не могли не отметить ее значительные колебания в январе 2013 года. 

Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц в декабре 2012–феврале 2013 года

Декада

ставка, %

I.12.2012

9,6500

 

II.12.2012

9,6500

III.12.2012

9,6500

I.01.2013

9,6500

II.01.2013

10,0000

III.01.2013

9,8750

I.02.2013

9,835

Источник: cbr.ru

Динамика расчетной процентной ставки в январе 2013 года определялась как объективными макроэкономическими показателями, так и субъективными факторами. Если говорить о банковской системе в целом, кредитные организации по-прежнему испытывают дефицит ликвидности. Это обстоятельство подталкивает вверх ставки привлечения ресурсов, необходимых для осуществления кредитных операций.

Основным субъективным фактором, определившим снижение средней процентной ставки по рублевым вкладам в  начале января 2013 года, стали изменения в методике расчета данного показателя Центробанком. Эксперты Банка России перестали учитывать наиболее доходные комбинированные депозиты. В первую очередь, речь идет о вкладах с долей ПИФов. Представители Центробанка пояснили, что новые принципы расчета средней процентной ставки по вкладам населения в рублях позволят получать более точный результат и будут более приближены к реалиям рынка.

Впрочем, довольно быстро средняя ставка выросла до 10%. Это произошло вследствие изменения ТОП-10 самых крупных игроков розничного рынка депозитов. Сегодня самые большие портфели вкладов населения сформированы Сбербанком, ВТБ24, Банком «Русский Стандарт», Альфа-банком, Банком Москвы, Россельхозбанком, Райффайзенбанком, Газпромбанком, Промсвязьбанком и Хоум Кредит Банком. Процентные ставки Хоум Кредит Банка, известного своей агрессивной политикой на рынке розничных депозитов, применялись в расчете показателя впервые.

Уже на следующий день после публикации статистики Центробанка ХКБ объявил о снижении максимальных ставок по вкладам с 12% до 11,5%. Специалисты назвали это ожидаемым явлением, ведь до сих пор Хоум Кредит Банк не выполнял рекомендации Банка России по максимальной доходности по депозитам.  Председатель правления ХКБ Иван Свитек заявил, что ставка по вкладам населения, принимаемым банком, была снижена в связи с необходимостью приведения темпов роста депозитного портфеля в соответствие со скоростью увеличения задолженности по кредитам.

В любом случае, в результате средняя ставка по вкладам крупнейших 10 банков России, рассчитанная в третьей декаде января 2013 года, снизилась на 0,125% и продолжила снижение в следующем отчетном периоде.

Итак, предлагаем вам таблицы с наиболее высокими процентными ставками по вкладам населения из базы sberex.ru, действующими в России по состоянию на 15 февраля 2013 года.

Вклады с максимальной номинальной процентной ставкой (до 700 тысяч рублей, до 5 лет)

Название Банка

Наименование вклада

Номинальная процентная ставка,  % годовых

Срок вклада

Минимальная сумма, рублей

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Счастливые проценты

13,00%

20 дней

От 0

Еврокоммерц Банк

Пенсионный рантье

12,50%

3-5 лет

10 000

РУССЛАВБАНК

СУПЕРВКЛАД для пенсионеров

12,50

365 дней

10 000

  СКБ-Банк

Хозяин!!

12,10%

730 дней

5 000

Джей энд Ти Банк

Магнус

12%+подарок

730 дней

500 000

Народный Кредит

Всегда в плюсе

12,00%+подарок

1100 д

10 000

Смоленский Банк — Московский филиал

Снежный.com

12%+подарок

2 года

30 000

Русский Стандарт

Пенсионный

12,00%

720 дней

300 000

Тинькофф Кредитные Системы

·         СмартВклад ТПД 3,0 RUS

10,5% + годовых+1,5% бонус*

12-36 мес

30 000

 

Вклады с максимальной эффективной доходностью с учетом капитализации (до 700 тысяч рублей, до 5 лет)

Название Банка

Наименование вклада

Номинальная процентная ставка,  % годовых

Эффективная процентная ставка по расчетам sberex.ru, % годовых

Срок вклада

Минимальная сумма, рублей

Еврокоммерц Банк

Пенсионный капитал

12%

16,33%

5 лет

1 000

Тинькофф Кредитные Системы

·         СмартВклад ТПД 3,0 RUS

8% годовых+1,5% бонус*

До 14,2%**

3-5 мес

30 000

Алтайэнергобанк — Московский филиал

Пенсионный Комфорт

10,5%+подарок

13,73%

1825 д

50 000

Мастер-Банк

Мой праздничный

11,6+подарок

13,65%

1100 д

20 000

СКБ-Банк

Хозяин!!

12,1%

13,61%

730 д

5 000

Темпбанк

На ваших условиях

12%

13,49%

730 д

700 000

Банк Экспресс-Кредит

Накопительный

11,3%

13,38%

1095 д

50 000

Межрегиональный Почтовый Банк

Виктория

11,3

13,38%

3 года

300 000

Металлинвестбанк

Инвестиционный

11,25

13,30%

36 мес

300 000

Первый Республиканский Банк

Высокий доход

11,1

13,10%

1095 д

700 000

* Компенсация 1,5% при безналичном внесении денежных средств.

** С учетом капитализации и компенсации 1,5% при сроке на 3 месяца, когда влияние компенсации максимальное

Очевидно, что когда мы говорим о рублевых вкладах, мы должны сравнивать их доходность с депозитами в иностранной валюте. Кроме заявленной процентной ставки дополнительный доход по вкладу в инвалюте можно получить в случае роста ее курса к российскому рублю. Впрочем, в течение последнего месяца национальная валюта России демонстрировала стабильную тенденцию к укреплению по отношению к самой популярной иностранной валюте среди вкладчиков, доллару США. С начала февраля 2013 года рубль заметно укрепился и по отношению к евро. Поддержку рублю оказывает профицит счета текущих операций и незначительный отток капитала. Аналитики «Уралсиб Кэпитал» полагают, что значительных изменений в платежном балансе России в 2013 году ожидать не стоит. Средняя цена на нефть прогнозируется на уровне около 110 долларов за баррель, профицит счета текущих операций – около 90 миллиардов долларов, а отток капитала вряд ли превысит 50 миллиардов долларов.

Барьер в 30 рублей за доллар остается для национальной валюты непреодолимой преградой. Все объясняется просто – валютными интервенциями Центробанка. Банк России готов выкупать ежедневно по 150 миллионов долларов, чтобы не допустить чрезмерного укрепления российского рубля.

Динамика курса доллара США  с 01.02.2012 по 19.02.2013

Источник: cbr.ru

Можно с уверенностью констатировать тот факт, что самый популярный среди россиян инвестиционный инструмент, банковские депозиты, продолжает терять свою привлекательность. Эксперты ожидают дальнейшего роста инфляции, по прогнозам, она может вплотную приблизиться к 7%. На фоне продолжающегося снижения процентных ставок по вкладам реальная доходность банковских депозитов будет падать.

Тем не менее, рублевые вклады, несмотря на снижающиеся процентные ставки, сегодня более привлекательны для инвесторов, чем вклады в иностранной валюте. Эксперты предсказывают дальнейший рост курса российской валюты в течение всего 2013 года. По оценкам экспертов Goldman Sachs к концу 2013 года курс пары рубль/доллар составит 28,8.

Добавим, что все вышеупомянутые в обзоре банки являются участниками системы страхования вкладов.Максимальная сумма страхового возмещения по всем вкладам, оформленным в одном банке на одно физическое лицо, составляет 700 000 рублей. Для особо осторожных вкладчисков банкиры советуют проводить небольшой самостоятельный анализ банка, как мы уже писали в обзоре Нужен ли вкладчику самостоятельный анализ надежности банка?

 

Фото Дм.Васильчиков
Adblock detector