Какие банки дают кредиты пенсионерам?

Фото Какие банки дают кредиты пенсионерам?

Ни для кого не секрет, что при разработке новых продуктов банки зачастую ориентируются на определенный сегмент клиентской аудитории. Одним из наиболее часто «вспоминаемых» сегментов являются пенсионеры. Это и неудивительно: пенсионеров в России год от года становится все больше. И многие из них после выхода на заслуженный отдых продолжают вести активную жизнь не только в бытовом, но и в экономическом плане. Банковская практика подтверждает, что продукты, предназначенные для этой категории населения, как правило, оказываются востребованными.

Следовательно, и продуктов таких немало. Sberex.ru уже не раз писал о выгодных пенсионных вкладах, которые сегодня можно найти во многих банках. А вот как обстоит дело с кредитами, хотя бы потребительскими? В какой мере российские банки готовы давать деньги взаймы пожилым людям? Ведь пенсионный доход, хотя и стабилен, однако невысок, да и солидный возраст  — не самое благоприятное качество для заемщика с точки зрения кредитора.

Еще не так давно – три-четыре года назад – все эти соображения приводили к неутешительному для пенсионеров результату: возможность кредитования была для них практически закрыта. Однако за последние годы ситуация в корне изменилась. Банки испытали сотрудничество с пенсионерами и остались весьма довольны. Сотрудники кредитных организаций особо отмечают, что пожилые люди – чуть ли не самая ответственная категория заемщиков: они продуманно относятся к размеру и условиям ссуды, трезво оценивают свои возможности и практически всегда вовремя выплачивают долг. Вследствие такого приятного открытия количество кредитов, допускающих в качестве заемщиков пенсионеров, стало быстро расти, а возрастные требования и рамки максимальных сумм – расширяться. На сегодняшний день можно встретить предложения, прямо-таки удивляющие своей лояльностью. Например, в Совкомбанке максимально возможный  возраст заемщика (к моменту выплаты кредита) составляет 85 лет. То есть, допустим, в 83 года человек может взять ссуду сроком на 2 года! А в Сбербанке максимальная сумма кредита, который может получить пенсионер, исчисляется миллионами и даже по необеспеченному займу составляет 1.5 млн. рублей.

Следует оговориться, что в отличие от вкладов, потребительских кредитов, ориентированных исключительно на пенсионеров, не так уж и много. Многие займы, называемые «пенсионными», на самом деле доступны и для молодых людей.  «Исключительно пенсионные» ссуды предлагают, например, Россельхозбанк, АК Барс Банк, Примсоцбанк, Банк «Восточный экспресс», Банк «Резерв», Банк «Еврокоммерц», Совкомбанк и некоторые другие – всего десятка полтора крупных и мелких кредитных организаций. В этом случае для оформления займа необходимо предоставить пенсионное удостоверение, а условия этих пенсионных кредитов существенно отличаются от условий по другим программам данного банка. Конечно, в лучшую сторону: для пожилых заемщиков отменяют комиссии, сокращают список требуемых документов, уменьшают процентную ставку (например, кредит «Пенсионный» Россельхозбанка выдается под 15% годовых, а ставка по другим займам в этом банке достигает 22%).

Однако, если искать наиболее выгодные займы, доступные для людей пожилого возраста (а именно этой целью мы и задались), следует рассмотреть также стандартные кредиты, рассчитанные на широкую аудиторию, но с повышенной возрастной «планкой». По этим ссудам пенсионеры не получают каких-либо особых льгот, условия для них те же, что и для заемщиков других возрастов. Однако, эти условия могут быть более привлекательными, чем те, которые предлагают «исключительно пенсионные» кредиты. Поэтому мы изучили все займы, устанавливающие верхнюю возрастную планку для заемщика на уровне не ниже 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (отдельные банки проводят такое «половое» разделение). Для максимально удобной ориентации мы разбили их на две группы – потребительские кредиты без обеспечения и с обеспечением в виде залога либо поручительства. В окончательную выборку вошли по десять наиболее привлекательных предложений из обеих групп.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Примечательно, что здесь в десятку наиболее выгодных вошли только три «исключительно пенсионных» займа (продукты Россельхозбанка, Примсоцбанка и АК Барс Банка). В приведенной ниже таблице помимо основных условий кредитов указан также максимально допустимый возраст заемщика (на окончание срока кредита). В случае, если для мужчин и женщин этот возраст разнится, указываются оба по принципу: мужской/женский.

Банк/ кредит

Ставка, % годовых

Срок кредитования

Максимальная сумма кредита. руб.

Максимальный возраст заемщика, лет

Россельхозбанк / Пенсионный

15

От 1 месяца до 5 лет

100000

75

АК Барс Банк / Пенсионный

16,5 – 20,5

До 5 лет

50000

Не указан

Сбербанк / Потребительский без обеспечения

13,9 – 23,9

От 3 месяцев до 5 лет

1500000

65

Автовазбанк / Просто кредит

17 – 18

От 1 месяца до 5 лет

50000

65

Банкирский дом / Наша поддержка

18

3 года

30000

75

Промсвязьбанк / Прозрачный

От 19,9

От 6 месяцев до 5 лет

750000

65

Примсоцбанк / Пенсионный

21

От 3 месяцев до 2 лет

100000

68

Росбанк / Просто деньги

22,4 – 24,4

От 3 месяцев до 2 лет

400000

65/60

Банк «Кедр» / Пенсионный

23,5 – 25,5

От 1 до 3 лет

Не ограничена

70

Источник: http://www.banki.ru

Стоит отметить, что кредит «Пенсионный» АК Барс Банка выдается только «знакомым» клиентам, получающим пенсию на пластиковую карту данного банка.

Потребительские кредиты с обеспечением

В этой таблице указан также вид требуемого обеспечения  — залог либо поручительство.

Банк/ кредит

Вид обеспечения

Ставка. % годовых

Срок кредитования

Максимальная сумма. руб.

Максимальный возраст заемщика, лет

Автовазбанк / Просто кредит

залог

14 – 16

От 1 месяца до 7 лет

Не ограничена

65

Россельхозбанк / Пенсионный

Залог / поручительство

15

От 1 месяца до 5лет

100000

75

Сбербанк / Потребительский под залог недвижимости

залог

14,5 — 15,5

От 3 месяцев до 7 лет

10000000

75

АК Барс Банк / Пенсионный

Залог/поручительство

15,5 – 18,5

До 5 лет

200000

Не указан

Социнвестбанк / Стандартный

поручительство

16 – 18

От 6 месяцев до 5 лет

500000

65/60

Банк «Еврокоммерц»/ Потребительский кредит для пенсионеров

залог

17 – 25

От 1 до 5 лет

Не ограничена

75

Банкирский дом / Наша поддержка

поручительство

18

3 года

100000

75

НСТ Банк / Пенсионный

поручительство

18,3

От 1 месяца до 3 лет

150000

 70

Примсоцбанк / Пенсионный

поручительство

20

От 3 месяцев до 2 лет

200000

68

Росбанк / Большие деньги

Поручительство

20,4 – 21,4

От 3 месяцев до 5 лет

3000000

65/60

Источник: http://www.banki.ru

В отдельных случаях ставку можно еще немного понизить, например, заключив договор страхования жизни. В АК Барс Банке займ таким образом можно удешевить на 1%, в Росбанке  — на 2%.

Следует обращать внимание и на другие мелочи. Например, в Банке «Еврокоммерц» обязательным условием для получения пенсионного кредита является перевод пенсии заемщика на банковский счет до погашения долга.

Большинство из перечисленных в обеих выборках кредитов не требует при оформлении большого количества документов. Зачастую в перечень входят только паспорт и еще один документ на выбор (например, пенсионное удостоверение). Исключение составляют, пожалуй, только кредиты НСТ Банка и Банка «Еврокоммерц», для которых список документов весьма внушителен.

Несложно заметить, что максимальные суммы по займам, ориентированным только на пенсионеров, сравнительно невелики и не превышают 300 тысяч рублей (Банк «Резерв»). Этот факт является лишним плюсом в пользу «всевозрастных» кредитов, которые позволяют взять взаймы гораздо большие суммы (в Сбербанке – до 10 млн. рублей, а в банке «Кедр» и Автовазбанке ограничения вообще отсутствуют). Банковская конкуренция и, как следствие, обилие предложений порождают  в данном случае любопытный парадокс: стандартные кредиты вполне могут быть выгоднее и удобнее льготных, нужно только как следует поискать. Так что, выбирая оптимальную ссуду для пожилых людей, совершенно не стоит ориентироваться на слово «пенсионный» в названии продукта. 

Фото Алексей Прокопьев