Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиНужен ли вкладчику самостоятельный анализ надежности банка?

Нужен ли вкладчику самостоятельный анализ надежности банка?

Фото Нужен ли вкладчику самостоятельный анализ надежности банка?

«Государство страхует 700 тыс руб. на вкладе – этого достаточно для 99% вкладчиков» - заявил порталу SBEREX.RU руководитель Управления розничного бизнеса банка«Кольцо Урала» Денис Белогуров. В связи с этим, возникает закономерный вопрос: а необходимо ли вообще самостоятельно анализировать надежность банка при существующей страховой системе?

Денис Белогуров придерживается весьма  категоричного мнения: «самостоятельный анализ надежности банка физическое лицо провести не имеет возможности ни при каких условиях». Но здесь, скорее всего, речь шла о масштабном фундаментальном анализе, на который действительно способны в основном специалисты.

На практике любой банк достаточно зыбок и зависим от финансового настроения населения. До недавнего времени это усугублялось тем, что в любой момент вкладчик мог вернуть свои деньги из любого вклада. Только в последние месяцы стали подготавливаться поправки в закон, разрешающие безотзывные вклады.  «Сейчас по нашему законодательству вообще нельзя принимать безотзывные вклады, т.е. любой вклад по первому требованию банк обязан вернуть. Но это не придает стабильности банкам. Ведь чисто теоретически, если все вкладчики одновременно отзовут свои сбережения, любой банк, даже самый крупный, будет иметь серьезные проблемы» - считает заместитель председателя правления ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Александр Непомнящий.

Достаточно характерным примером является история с Банком Москвы. В последние годы он входил в тройку российских банков по капитализации. Его позиции значительно пошатнулись после ухода с поста предыдущего московского мэра Юрия Лужкова, который лично и создавал банк в 1995 году. Сразу же следственные органы инициировали многочисленные расследования о хищениях средств, связанные с их выводом из Банка Москвы, а президент банка и его первый заместитель были объявлены в розыск. Все это усугублялось крайне неэффективным менеджментом и ростом плохих долгов. Ситуация закончилась продажей  контрольного пакета акций Банка Москвы государственному банку ВТБ24.

Стоимость акции Банка Москвы на ММВБ

Таким образом, с одной стороны: от проблем никто не застрахован, даже крупный банк. «Взять «Банк Москвы» - за один месяц превратился из супернадежного в санируемый – какие факторы можно было оценить?» - логично заметил порталу SBEREX.RU Денис Белогуров.

С другой стороны: Банк Москвы системный (капитализация составляет 152 млрд. руб.) и ему была вовремя оказана государственная помощь через процедуру финансового оздоровления банков (санацию). Как объяснил генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов: «По закону АСВ может проводить санацию кредитных организаций в том случае, если есть возможность избежать банкротства, сохранить для экономики страны или конкретного региона наиболее значимые банки». Санация происходит либо путем нахождения инвесторов (как в случае с Банком Москвы), либо собственными силами АСВ.

Практику спасения наиболее важных банков подтвердил замминистра финансов РФ Алексей Саватюгин, который также обозначил стратегическое значение системообразующих банков для правительства и назвал их критерии на «Дне банкира-2011»: «кредитные организации, которые носят системный характер, к каковым относятся первая сотня банков по активам или по размеру вкладов или банки, которые занимают более 5% на рынке вкладов юридических лиц или физических лиц в данном регионе». Именно поэтому вкладчики Банка Москвы не пострадали. Но если бы это был не такой значительный банк, то был бы страховой случай и вкладчики бы столкнулись со следующей процедурой:

В течение семи дней со дня получения сведений из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов обязано опубликовать в прессе и вывесить в банке специальное сообщение. В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие поблизости. В течение следующих 14 дней в обязательном порядке должны начаться выплаты. Заявление можно подавать не позднее окончания процедуры банкротства со стороны банка.

Портал SBEREX.RU поинтересовался мнением самих банкиров о необходимости проведения вкладчиком дополнительного анализа надежности банка. Оказалось, что большинство все-таки поддерживает позицию самостоятельного анализа. Показательно мнение эксперта РОСГОССТРАХ Банка Романа Глазова:  «На наш взгляд, проводить небольшой анализ надежности банка следует в любом случае. Дело в том, что фактор надежности зачастую тесно связан с такими важными параметрами, как качество обслуживания, скорость проведения операций и т.д. Все это вместе взятое формирует понимание отношения кредитной организации к клиенту, ее готовность выполнять обязательства перед вкладчиком».  С этим мнением согласен вице-президент банка «Стройкредит» Сергей Шлейко: «Надежность банка стоит учитывать всегда. Это один из главных факторов при выборе банка – наряду с процентной ставкой».  Александр Непомнящий акцентирует внимание на том, что анализ необходим, потому что немало вкладов превышают установленную планку в 700 000 руб.

Получается, что самостоятельный анализ надежности банка все-таки нужен, это как минимум влияет на качество сервиса и защищает от потенциальных проблем.

На какие факторы стоит обратить внимание? Руководитель дирекции розничных продаж ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» Денис Бабушкин рекомендует обратить внимание на опыт и историю банка, а также на последние новости о финансовых показателях работы.

Заместитель председателя правления ОАО «СКБ-Банк» Татьяна Ушкова дала порталу SBEREX.RU практические советы вкладчикам для выбора надежного банка:

«1. Возможность досрочного снятия вклада. Иногда случаются жизненные ситуации, которые могут повлиять на решение снять деньги досрочно. При  открытии депозита вкладчик подписывает соглашение с банком, в котором уточняется, что будет с процентами при снятии капитала раньше времени. Лучше отдать предпочтение банку, который при досрочном изъятии вклада не лишает клиента процентов.

2. Опыт работы на рынке. Чем крупнее банк, тем он надежнее – в этом есть резон. Следует обязательно поинтересоваться, сколько лет банк работает на рынке, кто является его собственниками,  каково место банка в авторитетных рейтингах.»

«В условия финансового кризиса или в период нестабильности финансовых рынков, когда многим банкам не хватает ликвидности, следует оценивать выбор банка для размещения вклада не только по принципу «самая высокая ставка», но и учитывать сам банк - его репутацию и финансовую устойчивость» - резюмировал свое мнение по данному вопросу начальник службы маркетинга Московского филиала «Смоленский Банк» Виталий Степанов.

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

3
Комментарии
05.01.2012 / 16:37
Елена
Банкиры пиарятся, а не советуют
05.01.2012 / 20:01
Анна
Действительно! Кому уж как банкам лучше знать, стоит ли их анализировать на предмет надежности или полностью положится на ССВ
24.01.2012 / 19:43
Стас
какая разница какой банк , если все вклады застрахованы ! зачем мне нужен банк из первой десятки , если у него процент ниже , чем у банка , стоящего на 900 месте по рейтингу ???????
09.02.2012 / 17:08
Анна
Стас, если не хотите оказаться вот в такой ситуации http://www.sberex.ru/news/448, то лучше подумать о надежности банка
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца