Банковские вклады с выплатой процентов ежемесячно

Фото Банковские вклады с выплатой процентов ежемесячно

Слово «рантье» имеет французские корни. В двух словах, оно означает человека, который может себе позволить жить на процентыО таком образе жизни мечтают многие из нас. Но не все так просто. Сразу уточним, что для того, чтобы стать рантье, предстоит немало потрудиться и скопить капитал, который впоследствии можно положить в банк под проценты.

За свою историю человечество изобрело немало способов приумножения и сохранения денег. Один из самых свежих – покупка недвижимости в Москве с последующей сдачей в аренду. Доходы от аренды недвижимости в Москве настолько велики, что превосходят среднюю зарплату по России и позволяют собственникам московских квартир и офисов жить в свое удовольствие. В процентном же отношении к рыночной стоимости недвижимости сдача в аренду средней московской квартиры по расчетам IRN.RU приносит рантье около 4-6% годовых (без учета доходов от переоценки рыночной цены). Что в 2-3 раза ниже доходности, которую сейчас предлагают банки по вкладам в рублях. Поэтому неудивительно, что самым распространенным способом вложения капитала  остается банковский вклад. Многие кредитные организации подстраиваются под состоятельных вкладчиков и предлагают им наиболее выгодные условия, которые сочетают в себе ежемесячный процент, высокую доходность и максимально удобные условия получения денег в течение срока действия договора банковского вклада.

Схема всех вкладов рантье предельно проста: клиент открывает в банке депозит на большую сумму денег и каждый месяц получает по нему проценты как зарплату.  

Ежемесячная выплата процентов по рентным вкладам сегодня предлагается множеством российских кредитных организаций. Основным преимуществом этого вида вкладов, как мы уже сказали, является возможность периодического получения доходов. В случае, если на депозит размещена большая сумма денег, то и размер процентов по нему получается довольно внушительным. В случае, если размер ваших ежемесячных расходов не превышает сумму, получаемую по вкладу, то вы можете себя поздравить – вы являетесь финансово независимым человеком.

Впрочем, рантье не стоит забывать о том, что все вклады подвержены влиянию инфляции. Миллион рублей в 2000 году и в 2012 году существенно различаются по своей покупательной способности. Именно поэтому мы советуем снимать лишь часть процентов, причисляя остаток к основной сумме вклада. В этом случае рантье будет использовать лишь реальный доход и обеспечит себе безбедную жизнь в долгосрочной перспективе.

Большинство предложений российских банков для рантье положить деньги под проценты имеют следующие схожие черты:

1. Ставки по вкладам рантье ниже ставок по депозитам, по которым начисление и выплата процентов производятся в конце срока действия договора банковского вклада;

2. Как правило, по вкладам рантье не предусматривается возможность пополнения вклада или снятия части депозита до истечения срока договора;

3. При досрочном расторжении договора производится пересчет начисленных процентов по ставке, установленной для вкладов «до востребования». Как правило, это 0,1% годовых. Выплаченный ранее рентный доход будет удержан из суммы денег, подлежащих возврату.

Конечно, статья была бы неполной и нелогичной, если бы мы не проанализировали наиболее выгодные предложения банков и не дали бы вам совет, куда положить деньги под проценты.

Мы проанализировали условия по рентным вкладам в рублях российских банков из базы вкладов SBEREX.RU и представили их в двух таблицах, которые сгруппированы по срокам вкладов.

До 1 года

Банк Вклад Номинальная процентная ставка,  % годовых Срок вклада Минимальная сумма, руб Условия вклада Доступ к процентам
Город Вклад «1221» 12,21% 366 д 5 000 Без пополнения и пролонгации. Льготные условия досрочного расторжения, начиная со 182 дня договора. Фиксированная процентная ставка.Бесплатный интернет банк*** Начисление процентов на сумму вклада производится ежемесячно за календарный месяц, в последний рабочий день месяца, и по выбору вкладчика начисляются на текущий счет/счет карты вкладчика, открытый в Банке с возможностью дальнейшего частичного или полного снятия.
Навигатор Компас 12,20% 90-370 д 10 000 Возможность пополнения, в том числе через систему Contact, фиксированная процентная ставка. Частичное снятие с 61 дня вклада, до минимальной суммы вклада. Частичное сохранение ставки по вкладу при досрочном расторжении.* На выбор вкладчика: или ежемесячная капитализация процентов или выплата процентов на отдельный счет 
Еврокоммерц Банк Срочный 367 дней 12,00% 367 д 1 000 Ставка действует с 27.08.2012 по 01.10.2012. Возможность пополнения, фиксированная процентная ставка.Капитализация, автоматическая  пролонгация и частичное снятие не предусмотрены. Ежемесячная выплата процентов через кассу банка или перечисление на текущий счет вкладчика, открытый в банке.
Ренессанс Кредит Ренессанс Накопительный 12,00% 367 д 500 000 Возможность пополнения от 5 000 рублей, фиксированная процентная ставка. Частичное снятие не предусмотрено, при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке "до востребования". Автоматическая пролонгация.** Ежемесячное перечисление процентов на текущий счет/депозитный счет (капитализация) по выбору клиента
Кроссинвестбанк Срочный вклад с ежемесячной выплатой процентов 12,00% 365 д — 3 года 30 000 Фиксированная процентная ставка, возможность пополнения до 60 дней до окончания договора. Частичное снятие не предусмотрено. Льготные условия досрочного расторжения вклада. По желанию Клиента проценты могут капитализироваться (причисляются к основной сумме Вклада), либо выплачиваться (на счет "Вклада до востребования", текущий счет физического лица, счет для расчетов с использованием банковских карт)
Банк Проектного Финансирования Метро 12,00% 367 д 100 000 Фиксированная процентная ставка. Частичное снятие, капитализация, пополнение и пролонгация не предусмотрены. Бесплатный интернет банк****  Ежемесячно на текущий банковский счет клиента, открытый для совершения расчетов с использованием банковских карт (MC Maestro) с транспортным приложением или на счет "до востребования".
Стройкредит Премиальный 12,00% 366-731 д 250 000 Возможность пополнения от 3 000 рублей, фиксированная процентная ставка. Частичное снятие и капитализация не предусмотрены. Автоматическая пролонгация, бесплатный интернет банк. Выплата процентов ежемесячно на счет "до востребования"
Дил-Банк Осень 2012 особые условия 12,00% 200-1100 д 500 000 Вклад можно открыть с 1 по 30 сентября 2012 года. Возможность пополнения, фиксированная процентная ставка. Пролонгация, частичное снятие и капитализация не предусмотрены.***** Ежемесячная выплата процентов на отдельный счет
Русский Земельный Банк Золотая Осень особые условия 12,00% 365 д 100 000 Вклад можно открыть с 01.09.2012 по 30.11.2012. Фиксированная процентная ставка, возможность пополнения вклада от 10 000 рублей не позднее 30 дней до окончания срока вклада. Частичное снятие, капитализация не предусмотрены. Бесплатный интернет банк. Ежемесячная выплата процентов через кассу банка или перечисление на текущий счет вкладчика, открытый в банке.
Банк Клиентский Накопительный с капитализацией для пенсионеров 11,80% 181-364 д 5 000 Открытие вклада по предъявлению пенсионного удостоверения. Возможность пополнения от 1 000 рублей, фиксированная процентная ставка. Частичное снятие не предусмотрено, при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке "до востребования". Автоматическая пролонгация Проценты выплачиваются по выбору клиента (ежемесячно, либо в конце срока) путем перечисления на текущий счет или на счет вклада (капитализируются)

* При открытии вклада в ОАО "Навигатор" вкладчик получает подарок — автомобильный GPS-навигатор или видеорегистратор

** "Ренессанс Кредит" с 1 марта по 31 декабря 2012 года проводит акцию "Деньги к деньгам". Все, кто останется клиентом банка до конца года, могут участвовать в розыгрыше и удвоить свой доход по вкладу.

*** Банк "Город" предлагает карту Visa Classic или MasterCard Standart с бесплатным годовым обслуживанием всем вкладчикам. Возможно оформление доверенности на управление денежными средствами.

**** Бесплатная неименная карта MC Maestro с транспортным приложением, специальные тарифы на аренду банковской ячейки.

***** При открытии вклада в Дил-Банке на сумму свыше 500 000 рублей Вкладчику выпускается банковская карта MasterCard Gold без взимания платы за активацию расчетов и предоставляется скидка в размере 15% на аренду индивидуальных сейфовых ячеек со сроком аренды не менее 6 месяцев

При рассмотрении вкладов с возможностью ежемесячного получения процентов сроком до 1 года хотелось бы особо отметить вклад «Компас» от ОАО «Навигатор». Это один из немногих рентных вкладов, предусматривающий возможность частичного снятия средств до неснижаемого остатка. Это обстоятельство делает его безусловным лидером нашего рейтинга вкладов.

Самую большую процентную ставку предлагает Банк «Город» по вкладу «1221». Кроме того, условия депозитного договора предусматривают льготный порядок досрочного расторжения договора, начиная со 182 дня.

Заслуживает внимания предложение «Срочный 367 дней» ОАО КБ «Еврокоммерц». Очевидно, оно адресовано тем, кто желает не только ежемесячно снимать проценты, но и пополнять вклад в неограниченной сумме. Обратите внимание, предложение банка «Еврокоммерц» ограничено по времени и действует лишь до конца сентября 2012 года!

От 1 года

Банк Вклад Номинальная процентная ставка,  % годовых Срок вклада Минимальная сумма, руб Условия вклада Доступ к процентам
РосинтерБанк Жаркий 12,50% 730-1460 д 5 000 Фиксированная процентная ставка, возможность пополнения вклада в течение первых 365 дней. Специальные условия досрочного расторжения после истечения 365 дней. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Бесплатный интернет банк. Карта с овердрафтом в подарок.  Ежемесячное перечисление процентов на текущий счет или пластиковую карту
Джей энд Ти Банк Магнус 12,50% 730 д 300 000 Фиксированная процентная ставка, льготные условия досрочного расторжения. Капитализация, частичное снятие и пополнение не предусмотрены. Привилегии для вкладчиков Ежемесячное перечисление процентов на текущий счет или счет пластиковой карты
СИНКО-БАНК

   Максимальный 1080 дней

10-12,5%

1080 д 100 000 Льготные условия досрочного расторжения, пополнение до истечения 2/3 срока, лестничная схема начисления % Ежемесячное перечисление процентов на текущий счет или счет пластиковой карты
Спецсетьстройбанк Срочный пенсионный 12,25% 1100 д 1 000 Вклад открывается по предъявлению пенсионного удостоверения. Фиксированная процентная ставка, возможность пополнения. Частичное снятие не предусмотрено. Льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора. Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счет, капитализируются, либо перечисляются на любой другой счет по постоянному поручению клиента.
Еврокоммерц Банк Срочный 549,732,1100 дней 12,00% 1100 д 20 000 Возможность пополнения, фиксированная процентная ставка.Капитализация, автоматическая  пролонгация и частичное снятие не предусмотрены. Ежемесячная выплата процентов через кассу банка или перечисление на текущий счет вкладчика, открытый в банке.
Ренессанс Кредит Ренессанс Накопительный 12,00% 731 д 500 000 Возможность пополнения от 5 000 рублей, фиксированная процентная ставка. Частичное снятие не предусмотрено, при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке "до востребования". Автоматическая пролонгация. Ежемесячное перечисление процентов на текущий счет/депозитный счет (капитализация) по выбору клиента
Русский Стандарт Пенсионный 12,00% 720 д 300 000 Фиксированная процентная ставка, возможность пополнения, автоматическая пролонгация. Капитализация и частичное снятие не предусмотрены. Карта Master Card в подарок. Бесплатный интернет банк Ежемесячная или ежеквартальная выплата процентов на счет карты
Смартбанк Богатая осень 12,00% 1096 д 20 000 Фиксированная процентная ставка, возможность пополнения и капитализации. Подарки вкладчикам.* Предлагается ежемесячная капитализация или выплата процентов на отдельный счет
СКБ-Банк Хозяин!! 12,00% 730 д 5 000 Фиксированная процентная ставка, возможность капитализации. Льготная ставка при досрочном расторжении. Подарки вкладчикам. Частичное снятие начисленных и капитализированных процентов
Западный Оптимальный 12,00% 733 д 30 000 Фиксированная процентная ставка, возможность пополнения и капитализации, автоматическая пролонгация. Бесплатный интернет банк, возможность пополнения вклада через систему Contact. Частичное снятие начисленных и капитализированных процентов с вкладного счета наличными в кассе банка
Банк Клиентский Накопительный с капитализацией для пенсионеров 11,90% 364-1097 д 5 000 Открытие вклада по предъявлению пенсионного удостоверения. Возможность пополнения от 1 000 рублей, фиксированная процентная ставка. Частичное снятие не предусмотрено, при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке "до востребования". Автоматическая пролонгация Проценты выплачиваются по выбору клиента (ежемесячно, либо в конце срока) путем перечисления на текущий счет или на счет вклада (капитализируются)

* При открытии вклада в Смартбанке от 500 000 рублей клиенту вручается подарок — Смартфон на базе Google Android

Среди долгосрочных рентных вкладов хочется особо выделить вклад «Хозяин» СКБ-Банка. Этот вклад сочетает в себе высокую доходность с возможностью капитализации и крайне выгодные условия досрочного расторжения договора – проценты вкладчику пересчитываются в соответствии с линейкой вкладов банка в соответствии с фактическим сроком нахождения средств на счете. По нашему мнению – это довольно справедливо и является разумным компромиссом, который учитывает интересы и банка, и его клиентов. Абсолютно не лишним будет подарок от банка – смартфон на базе ОС «Андроид».

По-хорошему удивил вклад банка «Западный». Пожалуй, его единственным минусом является отсутствие возможности частичного снятия средств. Разработчики этого банковского продукта потрудились на славу, предусмотрев и капитализацию, и возможность пополнения, и автоматическую пролонгацию. Своеобразным «ноу-хау» банка является возможность пополнения вклада при помощи системы экспресс-переводов Contact. Впрочем, клиентам банка не стоит забывать, что при осуществлении этой операции с них будет удержана комиссия, аналогичная плате за перевод.

Стоит заметить, что РосинтерБанк часто радует вкладчиков интересными акциями и подарками. Сейчас, например,  все вкладчики, которые до конца сентября этого года решат продлить срок действия договора банковского вклада, размещенного в ЗАО КБ «Росинтербанк», могут получить подарок – радиоприемник или заварочный чайник. Кроме того, ЗАО КБ «Росинтербанк» предлагает вкладчикам бесплатно получить карту MasterCard с овердрафтом.  Дело в том, что клиентам банка, разместившим депозит, довольно часто необходимы небольшие суммы денег, составляющие не более 10% от суммы вклада. В соответствии со сложившейся практикой, при досрочном снятии средств по наиболее выгодным вкладам предусматриваются штрафные санкции в виде пересчета процентов по регрессивной шкале. ЗАО КБ «Росинтербанк» предлагает своим клиентам дебетовые карты без взимания комиссии за обслуживание с открытым овердрафтом. В этом случае вкладчик получает возможность ссудить необходимую сумму денег под разумный процент и сохранить проценты по вкладу.

Джей энд Ти Банк разработал целую линейку бонусов для вкладчиков. Определяющей является сумма размещенного в банке депозита. Чем она больше, тем больше дополнительных привилегий Депозитарий Джей энд Ти Банкаполучает клиент банка. Так, при размещении в Джей энд Ти Банке депозита в сумме до 300 000 рублей клиент получает возможность приобрести карту системы MasterCard в соответствии с действующими тарифами банка. По этой карте допускается открытие кредитового остатка в сумме, не превышающей 10% от суммы депозита. Кроме того, вкладчик получает скидку в размере 5% на аренду индивидуального банковского сейфа. В случае если в банке размещается депозит на сумму от 300 000 до  699 999 рублей, то вкладчик имеет право на бесплатное получение карты MasterCard Standart, а размер овердрафта составляет уже 20% от суммы депозита. В два раза больше и скидка на аренду банковского сейфа – 10%. Вкладчики, разместившие в Джей энд Ти Банке вклад на сумму от 700 000 до 2 999 999 рублей, имеют право на бесплатное получение карты MasterCard Gold, сумма овердрафта равна 30% от суммы депозита, а скидка на аренду банковского сейфа составляет 20%.

Итак, мы рассмотрели наиболее выгодные предложения на российском банковском рынке по рентным вкладам, предусматривающим ежемесячную выплату дохода. Как вы видите, большинство кредитных организаций предлагают гибкую систему получения средств. Их можно получить наличными в кассе банка, перевести на текущий счет, открытый физическим лицом в банке, счет банковской карты, либо перевести начисленные проценты со вклада на любой другой счет с помощью системы Интернет-банк. Кстати, абсолютное большинство кредитных организаций, которые мы рассмотрели в нашей статье, предлагают бесплатный выпуск и обслуживание банковских карт в течение срока действия договора банковского вклада.

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

Может быть интересно:

Выгодные вклады в рублях в ноябре 2012

Убывающая лесенка: банковский вклад редкий, но меткий

Выгодные накопительные вклады

Выбираем надежный банк для вклада: кредитные рейтинги «Эксперт РА»

Переводим пенсии на банковский вклад

В какой валюте лучше хранить деньги? Советы банкиров.

 

Фото Дм.Васильчиков
Adblock detector