Выберите город
1
1
ТитульнаяСтатьиВыгодные рублевые вклады в августе 2012

Выгодные рублевые вклады в августе 2012

Фото Выгодные рублевые вклады в августе 2012

Сегодняшняя ситуация на рынке депозитов довольно уникальная – впервые за много лет вкладчики получили шанс заработать реальные деньги. Это обусловлено двумя основными факторами – с одной стороны, крайне низкой инфляцией и, с другой стороны, острой потребностью кредитных организаций в привлеченных средствах. В условиях бурного роста кредитования и закрытых внешних рынков для многих банков основным источником ресурсов стали средства населения, то есть нас с вами.

Лето-2012 стало урожайным на вклады с повышенными процентными ставками. Убедительнее о тенденции роста процентных ставок расскажут цифры. В августе текущего года Центральный Банк РФ зафиксировал рост средней максимальной ставки по вкладам до 10,63%. Казалось бы, не так много. Однако не стоит упускать из виду тот факт, что в расчетах ЦБ РФ ориентируется на ставки десяти крупнейших банков страны – Сбербанка, ВТБ24, Банка Москвы, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Банка Русский Стандарт, Альфа-банка, Уралсиб, Промсвязьбанка, Россельхозбанка. Впервые за два с лишним года средняя процентная ставка топ-10 банков достигла двузначной цифры.

По графику видна динамика максимальной процентной ставки по вкладам десяти крупнейших банков страны:

С апреля 2010-го ставки снижались до уровня в 7,85% годовых, затем плавно пошли вверх. За год, с июля 2011-го по июль 2012-го, средняя максимальная ставка топ-10 кредитных организаций выросла почти на 3%.

А теперь – самое интересное для вкладчиков. Не секрет, что во многих коммерческих банках процентные ставки по вкладам выше, чем в банках с государственным участием. И если мы говорим о росте средней максимальной процентной ставки по вкладам десяти крупнейших банков страны до 10,63%, значит, еще более высокие ставки нужно искать в коммерческих банках, возможно, в небольших.

Действительно, В ТОП-10 банков из каталога Sberex.ru, предлагающих наиболее выгодные вклады в рублях в августе 2012 года, вошли банки, не входящие в ТОП-10 крупнейших банков.

Выгодные вклады с суммой до 300 тыс. рублей без учета капитализации процентов на срок до 5 лет:

Название Банка/Место по размеру активов** Вклад Номинальная ставка,  % годовых Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых Мин. сумма, руб. Срок Условия  вклада
Джей энд Ти Банк/384 Магнус 12,50% 12,50% 300000 730 д Выплата процентов ежемесячно, льготные условия досрочного расторжения. В подарок MasterCard, скидки на сейфовые ячейки
РосинтерБанк/202 Жаркий 12,50% 12,50% 5000 730-1460 д Выплата процентов ежемесячно, пополнение, бесплатный интернет банк, карта MasterCard в подарок
Финансовый Стандарт/343 Богатый улов  12,50% 12,50% 30000 366-731 д Открытие вклада до 31.08.12. Бесплатный интернет банк, пополнение, льготные условия досрочного расторжения, выплата процентов в конце срока, карта  MasterCard Standart в подарок
РУССЛАВБАНК/194 СУПЕРВКЛАД для пенсионеров  12,50% 12,50% 10000 365 д Открывается при предъявлении пенсионного удостоверения. Пополнение, частичное снятие, выплата процентов в конце срока
Кроссинвестбанк/535 Срочный вклад с выплатой процентов в конце срока 12,75% 12,75% 200000 1-3 года Пополнение, Льготные условия досрочного расторжения, выплата процентов в конце срока
Русский Земельный Банк/377 Доходный 12,50% 14,12% 100000 730 д Ежемесячная выплата процентов или капитализация, пополнение, бесплатный интернет банк, Льготные условия досрочного расторжения

**Место по России по размеру активов из 949 банков на 01.08.12 по версии banki.ru

Выгодные вклады с суммой до 300 тыс. рублей с учетом капитализации процентов на срок до 5 лет:

Название Банка/Место по размеру активов* Вклад Номинальная ставка,  % годовых Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых Мин. сумма, руб. Срок Условия  вклада
РосинтерБанк /202 Максимальный 12,10% 14,50% 10 000 1096 дн Капитализация. Пополнение. Бесплатный интернет банк. Карта с овердрафтом в подарок
Международный Фондовый Банк/534  Детский 11,00% до 14,63% 50 000 1469-1835 д Вклад открывается любым физ.лицом на имя несовершеннолетнего ребенка. Пополнение, капитализация процентов ежемесячно. Конверсия в другую валюту с сохранением ставки
СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК/413 Срочный пенсионный 12,25% 14,70% 1 000 1100 дн Ежемесячная выплата процентов или капитализация. Пролонгация, пополнение.  Вклад можно открыть только при наличии пенсионного удостоверения
Тинькофф Кредитные Системы/87 Смарт-вклад 9-10,5% до 15,07%* 30 000 3-12 мес. Вклад с «доставкой на дом». Пополнение. Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бонус 1,5% за безналичное пополнение, через 60 дней допускается частичное изъятие. Бесплатный Интернет-банк
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ/416 Юбилейный плюс 11,00% до 15,47% 100 000 10-60 мес Ежемесячная капитализация процентов. Пополнение. Льготные условия досрочного расторжения

*С учетом капитализации и бонуса 1,5% при сроке на 3 месяца, когда влияние бонуса максимальное

**Место по России по размеру активов из 949 банков на 01.08.12 по версии banki.ru

Для долгосрочных вкладов с капитализацией процентов характерна разница более чем в 2% между номинальной и эффективной процентной ставкой.

Эффективная ставка учитывает эффект сложных процентов, т.е. начисления процентов на проценты при капитализации процентов. Номинальная же ставка не учитывает эффект от капитализации.

Формула расчета эффективной ставки:   , где ЭПС – эффективная процентная ставка

P – процентная ставка за период начисления (например, если период начисления – месяц, то P=ставка в % годовых/12)
n – количество периодов начисления процентов
N – срок вклада в годах

Из формулы видно, что чем чаще идет выплата процентов с капитализацией, тем больше итоговый доход, т.е. ежемесячная выплата процентов дает большую эффективную доходность, чем, например, ежеквартальная.

Чем больше срок вклада с капитализацией, тем больше будет проявлять себя капитализация, поэтому при открытии вклада на длительные сроки не стоит пренебрегать капитализацией процентов.

Так что капитализация процентов творит чудеса с доходностью на долгосрочных вкладах, лишний раз подтверждая слова Альберта Эйнштейна: "Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной". 

Что за банки предлагают выгодные вклады?

 Коммерческий Банк "Международный Фондовый Банк" ООО  работает на рынке финансовых услуг с 1994 года. МФБанк развивается как универсальный банк, предлагая широкий спектр продуктов и услуг для компаний и физических лиц. Банку присвоен рейтинг B++ (Приемлемый уровень кредитоспособности), рейтинговым агентством "Эксперт РА".  Поддержку уровню рейтинга оказывают умеренно высокий уровень достаточности собственных средств и консервативная политика резервирования. Позитивно на рейтинговую оценку также повлияли достаточный уровень обеспеченности ссуд и высокий уровень информационной прозрачности.  Банк имеет головной офис и 4 доп. офиса в Москве.

В настоящее время АКБ «Русский земельный банк» является небольшим моноофисным московским банком. Жена бывшего мэра столицы Юрия Лужкова в 2003 году приобрела контрольный пакет акций АКБ «Русский земельный банк». В конце 2010 года пакет акций, принадлежащих Елене Батуриной, оказался в собственности шести кипрских компаний.

АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК»(ОАО) работает на рынке банковских услуг более 16 лет. На протяжении всего срока деятельности банк работает прибыльно и неизменно выполняет все нормативы Банка России. Имеет один офис продаж в Москве на Новоданиловской набережной.

Коммерческий Банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) основан в 1994 году крупной государственной организацией «Спецсетьстрой», занимавшейся строительством высоковольтных линий. Головной офис Банка находится в Москве. С 2006 года начинается активное расширение региональной сети отделений, что делает сотрудничество с Банком удобным и доступным. В настоящий момент успешно функционирует более 120 офисов S3 Банка в Москве, Московской, Калужской, Тульской и  Владимирской областях.

ЗАО КБ «Росинтербанк» по итогам семи месяцев 2012 года занял первое место в рейтинге кредитных организаций по рентабельности активов и капитала. Девиз банка – «Ваш личный кошелек». В конце 2010 года топ-менеджмент РосинтерБанка объявил о начале реализации «стратегии трех «И» - «Интернет», «Интеллект», «Интеграция». РосинтерБанк уделяет пристальное внимание внедрению передовых технологий в бизнес-процессы, увеличению удобства и доступности предлагаемых продуктов для клиентов. Розничные продукты «Росинтербанка» представлены широкой и конкурентной линейкой банковских вкладов, Интернет-банком, мобильным банком на базе операционной системы Android. На данный момент у банка - 28 офисов обслуживания в Москве и Московской области, 1 операционная касса в Можайске, а также филиалы в Санкт-Петербурге, Тюмени, Ярославле и Краснодаре.

За свою историю ООО «Коммерческий банк «Финансовый стандарт» дважды переименовывался. В феврале 2000 года первоначальное название кредитной организации, КБ «Джидаагробанк», было изменено на ООО Банк «Бурятия». Современное наименование, КБ «Финансовый стандарт», банк получил в августе 2003 года. Тогда же был осуществлен переезд головного офиса в столицу России. Формальными собственниками банка являются 5 компаний, зарегистрированных на Кипре. Основной специализацией кредитной организации является предоставление кредитной поддержки предприятиям среднего и малого бизнеса.

КБ "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СОЮЗ" (ООО) с головным офисом, размещенным в Москве, относится к средним банкам по величине капитала и объемам совершаемых операций. Филиальная сеть «Инвестиционного союза» невелика: кроме офиса в Москве банк имеет два филиала - в Махачкале и Воронеже. Прежнее название банка - «Коммерческий банк «Бабаюртовский». Сеть продаж кредитной организации включает в себя 5 дополнительных офисов и 43 кассы.

«Джей энд Ти Банк» (ЗАО)- дочерний банк одноименной инвестиционно-финансовой группы J&T Finance Group, A.S., Словакия. Специализацией Джей энд Ти Банка является индивидуальная работа с частными клиентами. Банк обеспечивает сервис европейского качества, проводит взвешенную политику управления рисками и ответственно относится к привлеченным денежным средствам. Стратегическим направлением развития банка является private banking. В рамках этой услуги состоятельные клиенты и члены их семей могут получить высококлассное обслуживание. Центральный офис Джей энд Ти Банка находится в Москве. Группа «J&T» относится к числу наиболее динамично развивающихся финансовых групп в Центральной и Восточной Европе. Традиционно «J&T» является лидером в области банковского обслуживания состоятельных клиентов (private banking), инвестиционного кредитования, девелопмента недвижимости и оказания услуг в сегменте luxury.

АКБ «РУССЛАВБАНК» является клиринговым центром первой российской системы частных денежных переводов и платежей «CONTACT». Банк обладает развитой филиальной сетью, которая позволяет ему укреплять позиции, занимаемые на рынке и привлекать новых клиентов. В настоящее время АКБ «РУССЛАВБАНК» осуществляет свое присутствие в 9 российских регионах.  Имеет долгосрочный кредитный рейтинг Moody's Interfax по национальной шкале Baa2.ru.

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк»  основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым для дистанционного обслуживания клиентов на рынке кредитных карт. ТКС Банк – моноофисный банк (банк имеет всего 1 офис в Москве).  Банк не собирается открывать филиалы, работая с клиентами, число которых составляет более 500 тысяч человек, дистанционно: клиент заполняет анкету на сайте банка или по телефону, представитель банка привозит документы и карту MasterCard Platinum, после чего клиенту остается пополнить карту любым удобным способом: почтовые и банковские переводы, терминальные сети партнеров.

Добавим, что все вышеупомянутые в обзоре банки являются участниками системы страхования вкладов. Максимальная сумма страхового возмещения по всем вкладам, оформленным в одном банке на одно физическое лицо, составляет 700 000 рублей. Для особо осторожных вкладчиков банкиры советуют проводить небольшой самостоятельный анализ банка, как мы уже писали в обзоре Нужен ли вкладчику самостоятельный анализ надежности банка?

Налогом на доходы физических лиц вклады не облагаются до тех пор, пока номинальная процентная ставка по ним не превысит 13% (среди перечисленных депозитов такой доходности нет). 

Портал SBEREX.RU продолжает следить за тенденцией изменения процентных ставок по вкладам и будет информировать своих читателей об изменении доходности по вкладам в коммерческих банках.

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

Может быть интересно:

Выгодные вклады в рублях в ноябре 2012

Выгодные вклады в долларах в ноябре 2012

Мультивалютные вклады – «не держите все яйца в одной корзине»

Убывающая лесенка: банковский вклад редкий, но меткий

Выгодные накопительные вклады

Вклады для рантье с ежемесячной выплатой процентов

Выбираем надежный банк для вклада: кредитные рейтинги «Эксперт РА»

Переводим пенсии на банковский вклад

 

3
Оставить комментарий
1
1
Топ 10 вкладов в Москве
по эффективной доходности
  1. вклад Доход, 12,58% эф.
1
Топ 10 вкладов на 3 месяца