Где искать высокие ставки по вкладам?

Лето-2012 стало урожайным на вклады с повышенными процентными ставками. Тому есть ряд причин, как ординарных – мотивирование вкладчиков, которые летом стремятся «вынести» деньги из банка, а не «внести», так и сверхординарных, связанных с текущей экономической ситуацией.

Среди последних – кризис ликвидности и рост кредитования. Показатель задолженности банков перед ЦБ РФ почти удвоился с начала года и достиг в июле 2,2 трлн. руб. Что касается роста розничного кредитования, банки наращивают кредитный портфель быстрее, чем портфель депозитов. Разрыв между портфелем депозитов и объемом кредитов в абсолютных величинах достиг 1,3 трлн. руб.

Убедительнее о тенденции роста процентных ставок расскажут цифры. В июле текущего года Центральный Банк РФ зафиксировал рост средней максимальной ставки по вкладам с 9,93% до 10,63%. Казалось бы, не так много. Однако не стоит упускать из виду тот факт, что в расчетах ЦБ РФ ориентируется на ставки десяти крупнейших банков страны – Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Росбанка, Альфа-банка, "Уралсиба", Промсвязьбанка, Россельхозбанка. Впервые за два с лишним года средняя процентная ставка топ-10 банков достигла двузначной цифры.

По графику с сайта ЦБ РФ видна динамика максимальной процентной ставки по вкладам десяти крупнейших банков страны:

С апреля 2010-го ставки снижались до уровня в 7,85 п.п., затем плавно пошли вверх. За год, с июля 2011-го по июль 2012-го, средняя максимальная ставка топ-10 кредитных организаций выросла на 2,3 п. п.

А теперь – самое интересное для вкладчиков. Не секрет, что во многих коммерческих банках процентные ставки по вкладам выше, чем в банках с государственным участием. И если мы говорим о росте средней максимальной процентной ставки по вкладам десяти крупнейших банков страны до 10,15%, значит, еще более высокие ставки нужно искать в коммерческих банках, возможно, в небольших.

О таких выгодных вкладах мы расскажем на примере предложений ЗАО «АКБ «Город».

 ЗАО «АКБ «Город», краткая справка*:

  • ЗАО Акционерный коммерческий банк «Город» основан в 1994 году.
  • Банк «Город» ориентирован на предоставление универсального спектра услуг физическим и юридическим лицам. 
  • Клиенты АКБ «Город»: 5 тыс. юр. лиц, 35.5 тыс. частных клиентов.
  • Уставный капитал 532 302 800,00 руб. рублей.
  • АКБ «Город» присутствует в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Казани, Ижевске, Воркуте. Список регионов присутствия кредитной организации расширяется.

* Справка составлена на основе открытой информации в источниках: официальный сайт банка www.bankgorod.ru, информационные порталы Sberex и Банки.ру.  

Ставка по ряду депозитов банка «Город» превышает среднюю процентную ставку десяти крупнейших банков.    

Доходность по вкладу «Удобный» при открытии в рублях на 1 год составляет 11%. Минимальная сумма вклада – 10 000 руб. Вклад можно открыть на сроки от 31 до 366 дней, без пролонгации. Проценты выплачиваются ежемесячно и по выбору вкладчика начисляются на текущий счет/счет карты вкладчика, открытый в Банке. Частичное снятие средств или пополнение вклада не предусмотрены. Досрочное расторжение – на льготных условиях. 

Рублевый вклад «Свободный» банка «Город», в отличие от «Удобного», предусматривает возможность дополнительных взносов и частичного снятия. Минимальная сумма вклада – 10 000 руб. При открытии вклада на 731 день процентная ставка составляет 11,5%. Вклад можно открыть на сроки от 181 до 731 дней. Не предусмотрены капитализация процентов и автопролонгация. 

Особняком стоит рублевый вклад «Почетный», предназначенный только для пенсионеров (в т.ч. судей в отставке и прочих категорий граждан, получающих пенсию).

Инвестиционная идея от SBEREX.RU:

вклады от 1 года до 100 тыс. с возможностью пополнения позволяют зафиксировать высокую процентную ставку на несколько лет при внесении на вклад небольшой суммы. Примером реализации такой идеи служит депозит «Почетный»: вкладчик может внести минимальную сумму 1 000 руб., а затем пополнять.

Минимальная сумма вклада «Почетный» – 1 000 руб., с возможностью пополнения. Срок вклада –  732 дня, процентная ставка – 11%. Возможна ежемесячная капитализация процентов, с учетом которой эффективная ставка равна 12,27%. Либо вкладчик может выбрать ежемесячное начисление процентов на счет в банке, с возможностью их снятия. Не предусмотрены автопролонгация и частичное снятие. 

По информации директора по рекламе и маркетингу Морозовой В.А. в сентябре клиентов банка ожидает очень приятный сюрприз — новый вклад со ставкой более 12% годовых. Всю подробную информацию о вкладах и других продуктах АКБ «ГОРОД» ЗАО можно узнать на сайте банка или в отделениях.

Мы продолжим отслеживание выгодных вкладов с высокими ставками. Оставайтесь на Sberex!

Фото Елена Чебыкина