Инвестиционные монеты и памятные монеты — анализ инвестиционной привлекательности

Фото Инвестиционные монеты и памятные монеты - анализ инвестиционной привлекательности

Есть дорогие подарки. Есть очень дорогие подарки. Есть подарки, дорогие сердцу. А есть подарки, которые со временем становятся дороже. И не только сердцу. Хотели бы вы получить или подарить такой подарок? Большинство людей ответят на этот вопрос положительно.

Что это за подарок? Монеты из драгоценных металлов, золотые или серебряные. Памятные коллекционные и инвестиционные. Такой подарок уместен в разных случаях – и близкому человеку, и деловому партнеру.

Монеты не просто подарок, это – один из видов вложения средств наряду с обезличенными металлическими депозитами (ОМС), индексными депозитами и слитками металла. Сейчас уже ни для кого не секрет, что  свои сбережения можно хранить не только в денежном эквиваленте, но и вкладывать в драгметаллы.

В 2011 году цены на золото показывали рост,  что отразилось и на росте цены инвестиционных монет из золота. Прогноз экспертов на 2014 год смотрите в разделе Прогнозы.

Динамика отпускных цен Банка России на золотые монеты «Георгий Победоносец» c 01.08.2008 по 31.12.2011 (руб/шт). Источник: www.cbr.ru

С ценами на серебро дела обстоят сложнее: на протяжении года наблюдались достаточно резкие скачки и спады. Это пока отпугивает потенциальных вкладчиков. Несмотря на все это, цена на серебро по итогам года показывает небольшой рост. 

Динамика отпускных цен Банка России на серебряные монеты «Георгий Победоносец» c 01.08.2008 по 31.12.2011 (руб/шт). Источник: www.cbr.ru

Как видно из графиков, серебряные и золотые монеты могут стать не только подарком, но и настоящей инвестицией. Немногие заглядывают в банк за подарком к Новому году. А ведь монета из драгметаллов – отличный подарок, в том числе для себя. Это красиво, оригинально и имеет практическую ценность. Монеты из драгметаллов, выпускаемые Банком России, разделяются на 2 вида: инвестиционные и памятные коллекционные.

Какую же монету выбрать?

Инвестиционная монета: изящный способ подарить деньги

Что отличает инвестиционную монету от памятной коллекционной? Большой тираж. Инвестиционные монеты выпускаются Банком России постоянно. Качество чеканки ниже, чем у памятных монет. Инвестиционные монеты не отличаются разнообразием видов, увы. Так, например, в последние 2 года в банках можно было приобрести 2 вида таких монет: золотая монета «Георгий Победоносец 50 руб.» и серебряная монета «Георгий Победоносец 3 руб.». В них содержится 7.78 гр. золота и 31.10 гр. серебра соответственно. В программе 2011 года выпуск этих монет уже не предусматривался. В 2012 году выпуск таких монет возобновят.

 

              Золотая и серебряная монета «Георгий Победоносец»  

27 декабря 2011 года Центробанк РФ выпускает инвестиционные монеты, посвящённые Зимним Олимпийским Играм в Сочи 2014 года. Эти монеты по весу драгметалла идентичны золотому и серебряному «Георгию Победоносцу». Кроме того, выпустили золотую инвестиционную монету номиналом 100 рублей и весом не менее 15.5. гр. золота. Тиражи монет Сочи 2014 составили 300 000 штук для первых двух и 100 000 штук для сторублевой золотой монеты.

                           

                     Серебряная и золотая монета «Сочи 2014»

Можно смело сказать, что инвестиционные монеты обладают практически всеми признаками слитков из драгметаллов. Но при продаже монет, в отличие от слитков, не взимается НДС (18%). Прибыль от сделок с инвестиционными монетами будет облагаться только обычным подоходным налогом (13%). Причем налог платится не со всей суммы сделки, а лишь с чистой прибыли, с разницы между выручкой от продажи и ценой, которую заплатили за монету первоначально. 

Однако, согласно пп. 1 п. 1 ст. 220 НК РФ налогоплательщик вправе получить имущественный налоговый вычет в следующем размере:

— если драгоценные металлы находились в собственности налогоплательщика менее трех лет, то налогоплательщик имеет право на применение имущественного вычета в сумме, полученной в налоговом периоде от продажи металла, но не превышающей 250 000 руб.; 

— если драгоценные металлы находились в собственности налогоплательщика три года и более, то имущественный налоговый вычет предоставляется в сумме, полученной налогоплательщиком при продаже указанного имущества.

Продатьинвестиционную монетуне составит труда: банки покупают такие монеты у населения (самый яркий пример – Сбербанк). Да, подарки не принято продавать, но в случае синвестиционной монетойэто не будет дурным тоном.

Доходность вложений в инвестиционные монеты близка к доходности обезличенных металлических счетов (ОМС), т.к. стоимость монет привязана к рынку драгметаллов. К тому же операции с инвестиционными монетами не ограничены по гражданскому обороту (в отличие от тех же слитков). Иными словами, представьте, что вы подарили кому-то вклад, и он компактен, удобен и помещается в любом кармане, на любой полке.

Подведем итог. Каковы же основные минусы и плюсы инвестиционных монет?

«+»

«-»

Выпускаются большим тиражом, поэтому не составит труда приобрести в банках.

Имеют относительно низкую нумизматическую ценность. Качество  чеканки хуже, чем у памятных. Нет разнообразия видов.

Продажа монеты не облагается НДС, легко продать, т.к. можно продать банку.

Цена монет привязана к рынку золота или серебра, разница между ценой покупки и ценой продажи может иметь отрицательное значение.

Памятные монеты: мал золотник, да дорог

Как и инвестиционные монеты, памятные монеты выпускаются Центробанком РФ, но значительно меньшим тиражом. Тематика инвестиционных и памятных коллекционных монет может даже совпадать, но качество чеканки и художественное исполнение последних будет выше, а разнообразие порадует глаз.

Так, например, в рамках программы выпуска памятных монет из драгоценных металлов на протяжении 2011 года появлялись монеты, посвященные Зимней Олимпиаде в Сочи 2014 года. Приведем пример только некоторых из них.

 

Серебряные монеты  «Сочи 2014»

 

 Серебряная и золотая монета «Сочи 2014»

Памятные монеты выпускаются часто в рамках серий, встречаются и единичные монеты, посвященные какому-нибудь событию, личности и т.п. Тираж памятных монет исчисляется максимум 30 000 — 10 000 штук, часто всего 1500-1000 штук, а особо дорогие монеты выпускаются тиражами менее 1000 экземпляров. Благодаря художественной и нумизматической ценности памятных монет компенсируются рыночные скачки в ценах на золото и серебро, из которых также сделаны памятные монеты. Вот что говорит по этому поводу наш эксперт:

Галеев  Олег, Заместитель начальника управления банковских продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА:

«Привлекательнее всего покупать монеты, выпущенные небольшим тиражом, т.к. именно они, кроме роста стоимости металла, будут расти в цене еще и за счет нумизматической ценности».

Памятную монету тоже можно продать. Как физическому лицу, так и банку (Сбербанк покупает у населения памятные монеты наряду с инвестиционными). В каком-то смысле, коллекционная монета, таким образом, становится полноценным подарком, в том виде, к какому мы привыкли: презент, сувенир, интересная красивая вещь,  она и правда становится «памятная». При этом инвестиционная составляющая такого подарка никуда не исчезает. С этим соглашается один из наших экспертов и дает совет, какую монету подарить:

Денисова Надежда Анатольевна, Директор управления маркетинга и рекламы ОАО «АктивКапитал Банк» :

«Если перед Вами стоит выбор, какую монету дарить — инвестиционную или памятную, то  специалисты "АктивКапитал  Банк" рекомендуют памятную. Данный подарок может положить начало коллекции,во-первых. В связис чем в будущемуже будет легче определяться с предметом подарка для этого человека. В то же время памятные монеты имеют более обширный ассортимент, чем инвестиционные. Во-вторых, сточки зрения потенциального роста стоимости, памятные монеты более привлекательны в связи с ограниченным их тиражом. Центробанк выпускает монеты ежегодно на следующий год с тематикой будущего года. Например, сейчас  активным спросом пользуются  памятные монеты с символом года — Драконом. Особое внимание стоит обратить на памятные монеты, посвящённые XXII Олимпийским зимним играм 2014 года в г. Сочи, выпущенные в обращение Банком России, золотые и серебряные монеты  серии "Знаки зодиака».

Серебряная монета «Дракон»  Золотая монета «Овен»

Для каждого праздника в ряду памятных монет найдется подходящая. Не зря банки отмечают повышение интереса к монетам накануне праздников.

Суммируем «за» и «против» коллекционных монет.

«+»

«-»

Высокое качество чеканки, художественная и нумизматическая ценность. Широкий выбор.

В связи с небольшим тиражом могут возникнуть сложности с покупкой какой-то конкретной монеты.

Благодаря редкости цена в долгосрочной перспективе будет расти, компенсируя скачки цен на рынке драгметаллов.

Спред (разница между ценой покупки и продажи монеты банком) от 20% 

«Икра черная! Икра красная! Икра заморская! Баклажанная»

Пока что речь шла о монетах Центробанка РФ. Между тем для желающих найдутся монеты зарубежных банков.  Эксперты отмечают более высокую ликвидность иностранных инвестиционных монет, особенно, когда речь заходит о вложениях в золото. Этому есть важная причина: по общепринятым мировым стандартам, к инвестиционным монетам относятся те, вес которых больше унции золота (31.1 гр.), а вес большинства российских золотых монет составляет около 0,27 унции. Памятные монеты иностранных банков чаще всего предпочитают из-за дизайна и оригинального художественного исполнения. Встречаются разнообразные вставки из искусственных кристаллов, драгоценных и полудрагоценных камней, голографические изображения и даже подвижные элементы.

Австралийская серебряная монета.    Серебряная монета гос-ва Палау. Инкрустация жемчугом Серебряная монета гос-ва Науру с подвижными элементами

Что же можно сказать в защиту отечественных монет?

Дарить иностранную инвестиционную монету оправдано в случае, если человек значительное время проживает за рубежом, либо уезжает туда на ПМЖ. Иностранные монеты нашими банками покупаются, но далеко не всеми и с некоторыми сложностями, а вот наши инвестиционные монеты особо не признаются за рубежом и могут не покупаться иностранными банками из-за разницы в весе. То есть, если вы дарите человеку, проживающему за рубежом, отечественную инвестиционную монету, он ее вряд ли сможет сдать в заграничный банк и получить  причитающийся доход  без проблем. Для тех, кто много времени проводит за границей и распоряжаться монетой скорей всего будет  там, имеет смысл подарить иностранный эквивалент.  С другой стороны, дарить иностранную инвестиционную монету не оправданно тому человеку, который всю жизнь живет в России и  собирается вашим презентом распоряжаться тоже в России. Таким образом,  в пределах нашей страны вложение в отечественные инвестиционные монеты полностью оправдано и выгодно. А колебания цен на рынке драгметаллов в равной степени влияют на стоимость как отечественных инвестиционных монет, так и иностранных.

Памятные монеты Центробанка РФ затрагивают темы национальной культуры и истории. Это, пожалуй, то немногое, что можно поставить в противовес красоте иностранных коллекционных монет. Опять же, нумизматическая ценность национальных монет ни в чем не уступает, и спрос на них у коллекционеров останется стабильным.

Где купить?

Сделав выбор, какую монету приобрести, смело отправляйтесь в Сбербанк. Это ведущий оператор на рынке монет из драгметаллов в России. В других банках (например, в Банке "Экспресс-кредит") можно найти нужную монету дешевле, но выбор существенно меньше. При покупке монеты вам будет нужен паспорт, а данные о сделке отсылаются банками в налоговую службу.

Если судить по социологическим опросам, большинство людей хотят видеть в качестве подарков деньги или денежные сертификаты на услуги и товары. При этом всем нравится получать в подарок что-то яркое, красивое, престижное и статусное. Подарите золотую или серебряную монету. Такой подарок учитывает оба момента.

Портал SBEREX.RU от всей души поздравляет с наступающим праздником и желает успехов во всех финансовых начинаниях в Новом году!

 

Может быть интересно:

Монетная программа «Сочи-2014» — отличный способ инвестиций

Стоит ли сейчас покупать золото?

Памятные монеты из золота и серебра как подарок на День всех влюбленных

Индексный депозит: инвестируем в золото без потерь. Часть 1.

Проценты золотом!

ОМС: ваш «виртуальный» драгметалл

Как лучше инвестировать в золото?

Фото Мария Степанова