Предлагаемая Альфа Банком реструктуризация кредита предназначена для тех заемщиков, чья финансовая ситуация изменилась в худшую сторону, что повлекло за собой невозможность выполнения ранее взятых обязательств. Это способ вернуть долг и сохранить хорошую кредитную историю, несмотря на падение дохода.
Что такое реструктуризация кредита?
Смысл понятия реструктуризации сводится к изменению условий, на которых изначально был заключен договор предоставления ссуды. Она не уменьшает величину долга, но позволяет привести ежемесячный платеж в соответствие с финансовыми возможностями заемщика и избежать начисления пени.
Отделение Альфабанка.
Кредитующие организации заинтересованы в предоставлении подобной услуги, поскольку такое содействие клиенту позволяет снизить количество неплательщиков.
Однако на то, что банк пойдет навстречу, могут рассчитывать только те, кто не может придерживаться ранее назначенного графика платежей не вследствие некорректного планирования своих финансов, а по уважительной причине, каковой может считаться:
- потеря работы или иного существенного источника дохода;
- длительная болезнь, инвалидность;
- беременность;
- призыв в армию.
Для того чтобы воспользоваться этой услугой, потребуется не только направить заявление в банк, но и приложить к нему все документы, доказывающие изменение финансовой ситуации, например, справки из медучреждения, трудовую книжку и т.д.
Условия реструктуризации кредита в Альфа Банке
Расчёт суммы по кредиту.
Отдельной программы по реструктуризации кредита в Альфа Банке физическому лицу не предусмотрено.
Вместо нее предлагается услуга по рефинансированию, которая сводится не к внесению изменений в действующий договор, а к заключению нового на приемлемых для плательщика условиях.
Деньги, получаемые в рамках этого договора, могут быть использованы только для выплаты первоначального долга, а платежи вносятся по оптимизированному графику.
Эта программа может быть применена как для изменения параметров выплат по ранее взятой в Альфа Банке ссуде, так и для выплаты ссуды, взятой в сторонней финансово-кредитной организации.
Изменение сроков кредитования
Увеличение срока возврата взятых взаймы средств — основная цель реструктуризации долга, или перекредитования в Альфа Банке. Увеличение длительности выплат позволяет уменьшить сумму, которую требуется ежемесячно перечислять в счет погашения займа, а значит, этот платеж будет доступен человеку, даже несмотря на снижение дохода.
Списание части процентов
В ряде кредитных организаций предусмотрена возможность благодаря обращению с просьбой о реструктуризации списать часть штрафов и пеней, начисленных за пропуск ежемесячных платежей. Однако разработанная Альфа Банком программа такого предложения не содержит.
Если она будет использоваться для погашения займа, выданного другой финансово-кредитной организацией, то образовавшийся вследствие нарушения графика выплат долг также придется выплатить за счет нового займа.
Кроме того, если уже допущена длительная просрочка платежей, сотрудники отдела кредитования Альфа Банка имеют основания счесть такого заемщика ненадежным и отказать ему как в выдаче кредита для погашения задолженности перед другим банком, так и в направлении средств на выплату первоначальной ссуды, полученной в этом банке.
Поэтому целесообразно обращаться за такой услугой сразу же, как только человеку стало понятно, что он не сможет вносить платежи согласно прежней схеме. Не следует дожидаться просрочки и начисления пеней.
Кроме того, если не сделать этого своевременно и допустить неуплату взносов в течение 2 и более месяцев, это отразится на личной истории заемщика, и получить новую ссуду впоследствии будет сложно.
Предоставление каникул по оплате кредита
Проценты по долгам.
Кредитные каникулы делятся на 2 вида:
- производится выплата только процентов без возврата долга;
- выплаты полностью приостанавливаются.
Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Решения кредитной организации придется ожидать до 30 дней.
Максимальный срок каникул может составлять до 12 месяцев. Однако банк пойдет на это только в исключительных случаях. Предоставление такой услуги, как отсрочка, невыгодно финансово-кредитной организации.
Изменение валюты кредита
Оформление рефинансирования в Альфа Банке станет хорошим решением, если первоначальный займ был взят в долларах или евро. Резкий рост стоимости этих валют влечет за собой существенное изменение ежемесячного платежа.
Плюсы и минусы реструктуризации кредита
Для человека, оказавшегося в сложной ситуации, услуга изменения параметров кредита в Альфа Банке имеет большое количество плюсов. Среди них:
- снижение размера регулярного взноса, дающее возможность уложиться в урезанный бюджет;
- исключение возникновения переплат, вызываемых просрочками в графике погашения кредита;
- возможность сохранить чистую кредитную историю;
- избавление от привязки величины ссуды к курсу валют, фиксирование размера долга в рублевом эквиваленте.
Кроме того, можно рассчитывать на более низкие проценты, чем те, которые были указаны в первоначальном договоре кредитования. Минимальная ставка кредитования, предлагаемая Альфа Банком, составляет 11,99%.
Однако эта услуга имеет такие недостатки, как:
- Сложность оформления. Банки не обязаны предоставлять ее своим клиентам. Подобное перекредитование — жест доброй воли со стороны кредитора, и заемщик может получить отказ, если банк сочтет причины его неплатежеспособности неуважительными, а вероятность возврата долга, даже реструктурированного, низкой.
- Увеличение суммы переплаты. Снижение величины ежемесячного взноса приводит к увеличению срока возврата долга. Следствием этого становится то, что заемщику приходится отдать банку больше денег в качестве процентов за пользование.
Поэтому пользоваться услугой следует только в случае неожиданного и существенного падения уровня доходов. Рассчитывать, что удастся впоследствии прибегнуть к ней, оформляя кредит на пределе своих финансовых возможностей, не стоит.