Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости

Многие интересуются, как открыть аккредитив в Сбербанке. При совершении сделок с недвижимостью многие люди не уверены в том, что их не обманут, поскольку часто доверчивостью граждан пользуются мошенники. Чаще всего риски связаны с условиями предоплаты и заключениями договоров.

Подстраховаться в таких случаях способен помочь банковский аккредитив: специальный счет в финансовом учреждении выступает гарантией того, что сумма по договору будет перечислена в полной мере. Доступен аккредитив Сбербанка как для физических, так и для юридических лиц. Если планируете продавать или покупать квартиру, то откройте, как открыть аккредитив, нужно узнать подробнее.

Что такое аккредитив

Сам термин означает условное финансовое обязательство. С технической точки зрения аккредитив представляет собой расчетный банковский счет на специальных условиях. Его требуется открыть непосредственно перед совершением сделки того или иного вида, в ходе которой передаются деньги от покупателя продавцу. Сам банк выступает в такой ситуации в роли гаранта данной сделки. Деньги на аккредитиве он замораживает, после чего средства передаются продавцу при условии, что все особенности сделки по договору были соблюдены обеими сторонами.

Аккредитив Сбербанка направлен на защиту интересов двух сторон и исключает мошенничество или обман. Взаимодействие осуществляется таким образом:

1. Стороны сделки оформляют сделку. В договоре должны быть предусмотрены сроки ее совершения, доп. условия и сумма.
2. Покупатель перечисляет заявленную сумму в Сбербанк;
3. Банк перечисляет средства продавцу, когда объект недвижимости переходит в собственность покупателя (выполняется заказ по договору, отгружается товар и т. д.).

Аккредитив предназначается для физических или юридических лиц, расчеты между которыми производятся на территории Российской Федерации.

Для каких сделок подойдет аккредитив

Данная банковская услуга при покупке недвижимости используется преимущественно в сделках между физическими лицами. Когда проходят сделки между юридическими лицами, то аккредитив способствует получению финансирования на разные проекты на специальных условиях для минимизации возможных рисков в случае отсутствия своевременных платежей, поставок и других форс-мажоров.

Банк выступает в роли гаранта посредством предоставления аккредитива, но данная услуга платная. По этой причине она целесообразна только в том случае, если сделка предусматривает крупные суммы. Задействуют Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости (включая сделки с привлечением ипотеки), а еще и в других случаях:

1. Если покупается или продается другое ценное имущество — акции, дорогое оборудование, автомобиль, доля в уставном капитале и т. д.
2. Если требуется оплатить дорогостоящие услуги (например, нотариуса).
3. При «альтернативных» сделках — в таких случаях одно частное лицо является как покупателем, так и продавцом одновременно, поскольку сразу после реализации жилья оно приобретает другое. Риски в данном случае высокие, и многие желают подстраховать сделку.

Вид исполнения обязательства может быть разным в зависимости от способа списания денег при продаже или покупке жилья, безотзывной аккредитив при продаже квартиры отличается от отзывного, и нужно уметь правильно выбрать тот или иной вариант:

1. Отзывной — согласно данному аккредитиву, свои средства можно вернуть при возникших в ходе сделки проблемах при согласии банка. Данная форма расчета подойдет при сделках, связанных с дополнительными проверками, в частности при покупке машин и другого дорогостоящего имущества.
2. Безотзывной — данный аккредитив позволяет вернуть средства двум участникам сделки, он подходит в тех случаях, когда и покупатель, и продавец подвержены одинаковым рискам.
3. Покрытый — полная сумма сделки на счете замораживается на нужное время, затем ее перечисляют продавцу в течение срока, предусмотренного договором.
4. Непокрытый — покупатель на расчетный счет кладет полную стоимость покупки. Но затем средства списываются со счета постепенно частями. Этот способ подойдет при оказании регулярных услуг, поставках тех или иных товаров.

Это не единственные виды аккредитивов, но если говорить непосредственно о сделках в Сбербанке, то они используются чаще всего.

На территории РФ (Сбербанк России) услуга безопасной сделки больше всего пользуется спросом при операциях с недвижимостью, которые часто связаны с большими рисками. Алгоритм действий такой:

1. Средства перечисляются только в безналичной форме. У покупателя не будет необходимости получать деньги на руки, считать их, переживать о перевозке средств (если продажа осуществляется в другом регионе) и подлинности купюр.
2. Все участники сделки в одинаковой мере защищены от возможного мошенничества и другого обмена. Каждый участник получает свою выгоду от сделки только когда, когда выполняет обязательства, предусмотренные договором.
3. Если вследствие форс-мажоров сделка не состоится, то покупатель свои средства не потеряет.
4. Когда осуществляется регистрация прав собственности на объект недвижимости и проводится их передача, продавец в полной мере получает свои средства от банка..
5. Если в предусмотренные сроки регистрация не осуществляется, банк возвращает деньги покупателю.

Банк на данную процедуру не тратит крупные ресурсы, поэтому тарифы не слишком высокие. Но благодаря данной услуге продавец и покупатель ускоряют процесс сделки и свои затраты на возможные издержки.

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Возникает закономерный вопрос о том, что если с помощью аккредитива можно свести к минимуму возможные риски, связанные с продажей или покупкой квартиры, то почему так мало клиентов прибегают к данной банковской услуге. Ответ прост: не всем знакомо понятие аккредитива и то, как правильно его использовать.

Аккредитив в банке для физлиц имеет свои особенности:

1. Цену сделки занизить не получится, что не понравится тем, кто желает провести часть средств, минуя договор, тем самым скрывая свои доходы.
2. Процедура не подходит для совершения сделок, имеющих сложные схемы. В сделке может присутствовать только покупатель и продавец.
3. Участники сделки не имеют возможности «держать» деньги в руках. Все средства проходят через банк.

Физические лица часто прибегают к аккредитиву в случае совершения сделок, предусматривающих внесение аванса. Аккредитивные расчеты применяют при сделках с застройщиками, при приобретении жилья в ипотеку (и не только), при покупке автомобилей, яхт и другой дорогостоящей техники.

Аккредитивы для физических лиц хороши тем, что расчет полностью безналичный и «прозрачный», мошенников такая схема отпугивает. Сбербанк для физических лиц предлагает аккредитивы, которые по стоимости ниже, чем ячейки в банке. Они покрытые, безотзывные и максимально учитывают интересы участников сделки и самого банка.

Условия расчетов с использованием аккредитивов следующие:

1. Сделка должна иметь частный характер.
2. Покупатель и продавец должны обслуживаться в Сбербанке.
3. На счете получателя должно быть достаточно средств для использования аккредитива.
4. При наличии письменного согласия получатель может отказаться от последующего использования аккредитива, но только если это предусмотрено условиями с самого начала.

Сбербанк при этом в договорные отношения сторон не вмешивается, еще он не отвечает за то, что аккредитив может не соответствовать условиям договора купли-продажи или поставки.

Алгоритм приобретения аккредитива следующий:

1. В банке открывается сберегательный счет.
2. На него переводится требуемая сумма.
3. Составляется заявление на открытие аккредитива в офисе банка или отправляется заявка на него через интернет.
4. Заполняется сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия сторон соглашения при возникновении разных обстоятельств.
5. Подаются дополнительные документы по требованию сотрудников банка.
6. Стороны выбирают подходящий вид аккредитива.
7. Подписывается договор с банком.

Аккредитив может быть открыт только в национальной валюте. Данное финансовое обстоятельство оформляется на срок, указанный в заявлении. Его чаще всего устанавливает покупатель, если речь идет о сделке с недвижимостью с привлечением ипотеки, то он может составлять не более 120 дней. Независимо от вида обязательства, его можно продлить, но не более, чем на 60 суток.

Образцы заявления и других документов можно заранее скачать в интернете для ознакомления либо увидеть их в отделении банка. При необходимости сотрудник поможет заполнить все документы правильно.

В частности, заявление на открытие аккредитива должно включать такие реквизиты:

1. Личные данные покупателя или отправителя средств.
2. Банковский счет и общая сумма сделки.
3. Номера счетов и реквизитов подразделений как отправителя, так и покупателя.
4. Разновидность аккредитива.
5. Назначение платежа с указанием номера договора и даты. Если подразумевается договор купли-продажи квартиры, то адрес ее расположения.
6. Основания для платежа — здесь перечисляются все документы.
7. Счет для снятия средств за банковское обслуживание.

В качестве оснований для безопасной передачи денег и гарантий со стороны банка выступают предоставленные документы. Если речь идет о приобретении квартиры, то требуются следующие бумаги:

• оригинал или заверенная у нотариуса копия договора купли-продажи;
• свидетельство о регистрации жилья;
• выписка из Реестра на предмет предыдущих сделок по объекту.

Заранее узнать все условия открытия счета для аккредитива можно на сайте Сбербанка. Справа в нижнем углу на главной странице находится раздел «Дополнительные услуги». В нем следует выбрать меню, посвященное данному вопросу. На странице будет подробное описание процедуры оформления данного обязательства. Там же можно узнать, какие документы потребуется подготовить перед подачей заявления.

В ситуациях, когда требуется пересмотреть условия обязательства или отозвать его, участники обязаны подать в банк заявление об отзыве или смене условий. Когда требуется внести изменения, заполняется заявление расхождения. Далеко не всегда процесс проходит гладко, и не во всех случаях стороны сделки могут выполнить свои обязательства согласно договору.

Когда нужно закрыть сделку, покупатель подает заявку с указанием расчетного счета, номера договора, суммы и срока действия.

Тарифы

Цена определяется тарифами, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте. Стоимость аккредитива в Сбербанке зависит от многих факторов — общей суммы сделки, срока удержания или использования заемных средств.

Текущие тарифы следующие:

1. Если услуга проводится в пределах действия одного банковского филиала, то ее стоимость составляет 0,2% от суммы сделки, однако она не может оцениваться менее 1 тыс. и дороже 5 тыс. рублей.
2. Если происходит взаимодействие между разными банковскими отделениями в пределах страны, то 0,3%, сумма составляет от 1,5 тыс. до 10 тыс. рублей.
3. Стоимость обслуживания фиксированная — 2 тыс. рублей.

По согласованному тарифу максимальный срок удержания денег на счете составляет 120 суток. Если услугу потребуется продлить до 60 дней, будет нужно доплатить еще 2 тыс. рублей. Стоимость аккредитива оправдана, поскольку защищает от многих рисков.

Аккредитив для юридических лиц

Аккредитив для юридических лиц способен существенно расширить финансовые возможности сторон и охватывает весь комплекс услуг, предусмотренных договором. Они могут регулировать отношения участников как внутри страны, так и международные.

Что касается внутрироссийских аккредитивов, что российские компании все больше интересуются данным банковским продуктом. Динамика увеличения объемов операций с ним в стране регулярно растет. Это свидетельствует о том, что торговля внутри страны постепенно переходит к современным формам расчетов.

Сбербанк активно способствует данной тенденции. В частности, благодаря стараниям банковских экспертов появился такой продукт, как аккредитив с исполнением третьему лицу. Это хорошо подходит при совершении трехсторонних сделок, когда в них принимают участие субподрядчики, комиссионеры, посредники. Обязательство позволяет обеспечить защиту расчетов и упростить процедуру. Сбербанк запустил процедуру первым в стране и даже сейчас является одним из немногих, кто ее предоставляет.

Представители бизнеса могут открыть аккредитив в Сбербанке просто, как и в случае с физическими лицами. Потребуется лишь обратиться в отделение банка, которое занимается обслуживанием корпоративных клиентов, и предоставить все документы, включая заявление. Его можно заполнить правильно, вооружившись образцами, на аккредитив образец заполнения почти не будет отличаться от заявления от физлиц.

Обязательство имеет свои преимущества как для плательщика, так и для покупателя. Для первого особенности такие:

1. Оплата проводится только тогда, когда получатель средств выполняет все условия договора.
2. Все документы тщательно проверяются банковскими специалистами.
3. Исполнение обязательств получателя средств можно контролировать в полном объеме.
4. Размер предоплаты может быть снижен либо ее отменяют.
5. Есть возможность получить более приемлемые закупочные цены.
6. Возможность получения бесплатной консультации от банковских специалистов на каждом этапе совершения сделки.

Покупатель получает следующее:

1. Оплата приходит к нему после того, как он выполняет свои условия.
2. Средства поступают независимо от того, может ли это сделать плательщик.
3. Риск отказа плательщика от участия в сделке сокращается.
4. Возможность бесплатной консультации в банке.

Благодаря опыту специалистов банка аккредитивы для юрлиц могут открываться быстро — всего в течение 1-2 суток. А за счет широкой сети банка почти все расчеты осуществляется внутри одной структуры. Благодаря этому общая стоимость затрат, связанных со сделкой, будет снижена, а скорость выполнения операций станет высокой.

Существует и международный вид аккредитивов для компаний, являющихся экспортерами. Такая форма международных расчетов является одной из наиболее защищенных, кроме того, это выгодный инструмент финансирования международных торговых контактов.

Услуга предназначена для всех компаний, которые проводят финансовые экспортные операции в следующих сферах:

• продажа доли в компании (на международном уровне);
• продажа акций;
• экспорт продукции и услуг, результатов интеллектуальной работы.

Преимущества услуги для всех сторон сделки следующие:

1. При проведении взаиморасчетов, согласно заключенным договорам, можно снижать риски.
2. После оказания услуг, выполнения работ или отправки товара продавец будет уверен в том, что средства будут получены.
3. Документы будут рассмотрены финансовыми экспертами согласно международным требованиям и стандартам.
4. Обеспечение высокой юридической безопасности сделки.
5. Есть возможность делать отсрочку платежа без повышения рисков.

Данная услуга предоставляется корпоративным клиентам Сбербанка при наличии у них расчетного и валютного счетов.

Тарифы

При совершении международных сделок стоимость аккредитива в Сбербанке соответствует банковским тарифам по операциям для таких расчетов.

Если идет речь о стоимости услуги, которая сопровождает сделки внутри страны, то она равна 0,5% от сделки (но не менее 2,5 тыс., и не выше 15 тыс. рублей). Услуга может предоставляться бесплатно, если речь идет о сделках между учреждениями, которые принимают участие в региональных и муниципальных социальных программах.

Как работает расчет с аккредитивом

Согласно аккредитивному договору, в сделке между физическими или юридическими лицами принимают участие плательщик, получатель средств и банк-контрагент. Расчет работает таким образом:

1. Заключается договор купли-продажи квартиры (на поставку товара, оказание услуг и т. д.).
2. Покупатель заполняет по предоставленной форме бланк заявления на открытие аккредитива и подает его в банк.
3. Банк открывает аккредитив.
4. Об открытии уведомляются стороны сделки.
5. Продавец покупателю предоставляет услуги или передает квартиру в собственность.
6. Осуществляется передача документов.
7. Со счета покупателя средства перечисляются на счет продавца.
8. Покупателю предоставляется соответствующая выписка.

На последнем этапе сотрудники банка внимательно проверяют документы. Это подтверждает факт того, что все условия сделки были соблюдены.

Почему стоит оформить аккредитив в Сбербанке

Как упоминалось ранее, Сбербанк является одним из первых банков, который начал предлагать своим клиентам данную услугу. Преимуществом является то, что эта структура предоставляет клиентам наиболее выгодные услуги, она гарантирует участникам сделки безопасность, экономию времени и конфиденциальность. Таким образом, покупка квартиры через аккредитив может занять менее суток.

Крупные сделки купли-продажи имущества или оказания услуг при привлечении аккредитивов имеют свои достоинства и недостатки. Преимуществ при этом намного больше. В их числе следующее:

1. Все расчеты проводятся по безналичной форме.
2. Гарантируется выполнение всех обязательств и условий договора в полном объеме.
3. Если продавец имущества или поставщик услуг не выполняет условия договора, покупателю возвращаются денежные средства.
4. Когда продавец выполняет все обязательства, предусмотренные заключенным договором, он гарантированно получает обещанные средства.
5. Гарантируется, что взаимные расчеты и выполнение все обязательств будут соблюдены в сроки, прописанные в договоре.
6. Стоимость услуг в Сбербанке намного ниже, чем в других финансовых учреждениях, и составляет от 1 тыс. рублей.
7. Услуга оформляется просто и быстро.
8. Сделка проводится в течение суток, в это время входит дополнительно открытие вклада и оформление самого аккредитива.

Есть и свои недостатки у банковского аккредитива:

1. Услуга не предоставляется при совершении малых сделок.
2. Стоимость услуг для корпоративных клиентов высокая.
3. При совершении внешнеторговых сделок взимается высокая комиссия.
4. Потребуется собирать большое количество документов.

Но, несмотря на недостатки, можно быть уверенным в том, что будет защищено продаваемое имущество, риск опасности быть обманутым мошенниками сводится к нулю.

В чем отличие аккредитива от банковской ячейки

Рассматриваемая услуга на банковском рынке России появилась недавно, поэтому некоторые клиенты не видят разницы между нею и использованием банковской ячейки, поскольку ее тоже можно применять в качестве гарантии при сделках. И ячейку, и аккредитив при покупке недвижимости можно использовать одновременно.

Разница между двумя вариантами есть, их отличия следующие:

1. Ячейка — это лучший вариант, чтобы гарантировать безопасность проведения сделки, если речь идет о расчете наличными. Ячейка используется как камера хранения средств, которые передаются продавцу в полном объеме после окончания сделки и выполнения обязательств.
2. Аккредитив представляет собой дополнительную гарантию для участников сделки, если расчет между ними осуществляется на безналичной основе. Средства до выполнения обязательств сторонами в указанном по договору объеме хранятся на счетах денежных сберегательных (ценное имущество в это время должно быть передано по назначению), после чего их получает продавец.

Разница между ячейкой и аккредитивом проста: первая предназначена для хранения наличных средств, а второй подходит в том случае, когда стороны не желают иметь дело с деньгами и предпочитают безналичные расчеты. Но часто клиенты Сбербанка отмечают, что вторая услуга дает больше гарантий и возможностей для обеих сторон соглашения, комиссии аккредитива минимальные.

Большое количество россиян при продаже и покупке недвижимости часто сталкиваются с мошенниками: недобросовестными застройщиками, «черными» риелторами и квартирными махинаторами. Чтобы свести к минимуму количество подобных случаев, рекомендуется прибегнуть к услуге банковского аккредитива.

Такой способ — удобный инструмент при заключении контрактов как между физическими, так и между юридическими лицами. За услугу взимается банковская комиссия, но несколько тысяч рублей — оправданная плата за сохранение более крупных сумм.

Видео про аккредитив Сбербанка: