Банки начали снижать ставки по вкладам в рублях. По данным Банка России, максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, за вторую декаду марта 2012 года снизилась до 9,51% годовых. В список банков, по которым Центробанк рассчитывает максимальную ставку по вкладам, входят: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, Уралсиб, Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
Сейчас все еще можно найти рублевые вклады под высокие процентные ставки — более чем 11% годовых.
Итак, самые выгодные вклады в рублях по состоянию на 28.03.2012
до 12 месяцев включительно, до 100 тыс. руб.
| Название Банка/Место по размеру активов** | Вклад | Номинальная ставка, % годовых | Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых | Мин. сумма, руб. | Срок | Условия вклада |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф Кредитные Системы/101 | Смарт-вклад | 9-11% | До 15,07%* | 30 000 | 3-12 мес. | Вклад с «доставкой на дом». Пополнение. Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бонус 1,5% за безналичное пополнение, через 60 дней допускается частичное изъятие. Бесплатный Интернет-банк |
| Флексинвест Банк/829 | Срочный пополняемый | 12,09% | 12,09% | 10 000 | 367 дн | Пополнение, проценты в конце срока. При открытии вклада до 31.03.2012 — подарок! |
| ИнтрастБанк/234 | Весенний | 12,00% | 12,00% | 100 000 | 367 дн | Пополнение в первые полгода. Вклад можно открыть до 30 апреля 2012 г. |
| ИстКом-Финанс/783 | Весенний | 12,00% | 12,00% | 10 000 | 367 дн | Вклад можно открыть по 31 мая 2012 г. Выплата процентов ежемесячно. |
| ПРАДО БАНК/448 | Весеннее настроение | 11,75% | 11,75% | 5 000 | 1 год | Пополнение в первые 90 дней |
| Банк Западный/223 | Ежедневный доход | 11,05% | 11,69% | 30 000 | 367 дн | Ежедневная выплата процентов или капитализация. Пополнение. Бесплатный Интернет-банк |
| Хоум Кредит Банк /30 | Доходный год | 11% | 11,57% | 10 000 | 12 мес | Ежемесячная выплата процентов или капитализация. Бесплатный Интернет-банк. Пополнение. Ставка при досрочном расторжении: 6,5% годовых. |
*С учетом капитализации и бонуса 1,5% при сроке на 3 месяца, когда влияние бонуса максимальное
**Место по России по размеру активов из 962 банков на 01.03.12 по версии banki.ru
от 1 года, до 100 тыс. руб.
| Название Банка/Место по размеру активов** | Вклад | Номинальная ставка, % годовых | Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых | Мин. сумма, руб. | Срок | Условия вклада |
|---|---|---|---|---|---|---|
| РосинтерБанк /254 | Максимальный | 12,10% | 14,50% | 10 000 | 1096 дн | Капитализация. Пополнение. Бесплатный интернет-банк. Карта с овердрафтом в подарок |
| Алтайэнергобанк — Московский филиал/197 | Выгодный | 11,00% | 14,58% | 50 000 | 1825 д | Ежемесячная капитализация процентов с возможностью снятия процентов. Пополнение в первые 180 дней, частичное снятие до 20% суммы вклада. Бесплатный Интернет-банк |
|
СмартБанк/503 |
MAX вклад с капитализацией |
11,50% | до 13,66% | 10 000 | 731 — 1095 дн | Вклад с «доставкой на дом». Ежемесячная капитализация процентов. Пополнение. Интернет-банк |
| Тинькофф Кредитные Системы/101 | Смарт-вклад | 11,00% | До 13,66%* | 30 000 | 12-36 мес. | Вклад с «доставкой на дом». Пополнение. Ежемесячная капитализация или выплата процентов. Бонус 1,5% за безналичное пополнение, через 60 дней допускается частичное изъятие. Бесплатный Интернет-банк |
| Связной Банк /88 | Связной+ | 12,25% | 12,25% | 100 000 | 730 дн | В подарок — сертификат на 3000 руб. Пополнение. Рост процентной ставки в результате пополнения суммы вклада до 12,99% годовых (при открытии вклада до 31.03.2012). Бесплатный интернет-банк |
| Банк «Церих» (ЗАО) | ЦКМ | 11% | 12,24% | 100 000 | 2 года | Для клиентов ОАО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент». До 31.05.2012 гарантированный подарок в зависимости от суммы вклада: бейсболку, рюкзак, дорожную сумку или корзину для пикника с логотипом Банка + Возможность выиграть смартфон. |
| Хоум Кредит Банк /30 | Только плюсы | 12% | 12% | 30 000 | 24 мес. | Пополнение. Плюс 0,5% к ставке при оформлении на сайте банка (онлайн-заявка). Бесплатный интернет-банк. Автопролонгация |
|
ЭКСПРЕСС/264 |
Капитал |
11,00% | 12,96% | 1 000 | 3 года | Ежемесячная капитализация процентов. Пополнение, пролонгация. |
*С учетом капитализации и бонуса 1,5%
**Место по России по размеру активов из 962 банков на 01.03.12 по версии banki.ru
Доходные вклады с минимальной суммой от 500 тыс. руб.
| Название Банка/Место по размеру активов** | Вклад | Номинальная ставка, % годовых | Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых | Мин. сумма, руб. | Срок | Условия вклада |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Холдинг-Кредит /241 | Удобный | 12% | 13,36% | 500 000 | 2 года | Ежеквартальная выплата процентов или капитализация (через заявление на перевод % на вклад). Пополнение. Частичное снятие. |
|
Восточный Экспресс Банк/33 |
Бородино для клиентов банка |
11,20% | 13,24% | 650 000 | 3 года | Ежемесячная выплата процентов или капитализация. Бесплатный Интернет-банк |
| Связной Банк /88 | Связной+ | 12,99% | 12,99% | 1 000 000 | 2 года | Пополнение. В подарок сертификат на 3000 руб. Срок действия условий до 31.03.2012 г. Бесплатный интернет-банк |
|
Банк МБФИ/467 |
вклад Рождественский, |
11% | 12,96% | 500 000 | 3 года | Капитализация, пополнение. Срок действия условий до 31.03.2012 г. |
| Маст-Банк/204 | Надежный вариант –VIP | 12,50% | 12,50% | 500 000 | 1098 дн | Пополнение. В подарок каждому вкладчику — золотые украшения! |
| ИстКом-Финанс/783 | Весенний | 12,50% | 12,50% | 500 000 | 367 дн | Вклад можно открыть по 31 мая 2012 г. Выплата процентов ежемесячно. |
**Место по России по размеру активов из 962 банков на 01.03.12 по версии banki.ru
Доходные вклады для пенсионеров***
| Название Банка/Место по размеру активов** | Вклад | Номинальная ставка, % годовых | Эфф.ставка по расчетам sberex.ru, % годовых | Мин. сумма, руб. | Срок | Условия вклада |
|---|---|---|---|---|---|---|
| СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК/429 | Срочный пенсионный | 12,25% | 14,70% | 1 000 | 1100 дн | Ежемесячная выплата процентов или капитализация. Пролонгация, пополнение. |
|
Межтопэнергобанк/106 |
Пенсионный |
12,00% | 14,35% | 1 000 000* | 3 года | Пополнение, Капитализация процентов ежемесячно. Бесплатный интернет-банк. Автопролонгация. Льготное досрочное расторжение. Возможность получать пенсию на вклад. |
| Банк «Клиентский» (ОАО) /386 | Накопительный | 11,20% | до 13,23% | 5 000 | 365 — 1097 дн | Пополнение, капитализация процентов или ежемесячная выплата процентов на отдельный счет, автопролонгация |
| ИпоТек Банк/487 | Пенсионный | 11,50% | 12,13% | 3 000 | 365 дн | Пополнение, Капитализация процентов ежемесячно. Бесплатный интернет-банк |
| МИЛБАНК/490 | Пенсионный | 12,00% | 12,00% | 1 | 365-729 дн | Выплата процентов ежемесячно |
*Указана минимальная сумма для получения заданной процентной ставки
**Место по России по размеру активов из 962 банков на 01.03.12 по версии banki.ru
***Пенсионные вклады открываются клиентам только при предоставлении пенсионного удостоверения.
Сейчас основной вопрос, интересующий вкладчиков, – дальнейшая динамика процентных ставок. Ведь если рост остановлен, то сейчас как раз подходящее время фиксировать доходность вкладов и открывать длинные депозиты под высокие проценты. Если рост ставок будет продолжаться, то выгоднее открывать короткие вклады. Посмотрим, какого мнения придерживаются эксперты.
Эксперты ЗАО КБ «Мираф-Банк»: «Сегодня на рынке улавливается тенденция роста значения процентных ставок по вкладам, однако не все банки стремятся активно реагировать на нее, придерживаясь выжидательной тактики. На передовую выходят прогрессивные розничные игроки, а также банки, испытывающие острую потребность в ресурсах. Объективных предпосылок для стремительного роста ставок в дальнейшем в настоящее время выявить не удается».
Директор Операционного управления БАНКА “РЕЗЕРВ” (ОАО) Елена Владимировна Брайт: «Повышение процентных ставок по вкладам в ближайшее время не ожидаем. Но следует учитывать, что уровень процентных ставок по рублевым вкладам зависит от многих факторов: состояния финансового рынка, конкуренции кредитных организаций, уровня ликвидности на денежном рынке, от уровня средней ставки по вкладам десяти крупнейших российских банков».
Депозиты в рублях сейчас имеют доходность, превышающую официальный уровень инфляции в 2011 году – 6,1%. Помимо высокой доходности по рублевым депозитам, рубль радует вкладчиков в текущем году ростом своего курса к бивалютной корзине. А какую валюту для сбережений советуют выбрать в текущих условиях банкиры?
Кузяшева Диана, Член Совета директоров Банка ЦЕРИХ (ЗАО): «Если говорить о том, в какой валюте хранить сбережения, то я всем советую придерживаться «золотого» правила: вклады всегда выгоднее держать в той валюте, в которой собираетесь потом эти деньги потратить. Так, например, если хотите накопить на бытовую технику, машину, образование детям – открывайте в рублях. Если цель – средства на поездку за границу, держите вклад в валюте: в долларах или в евро, в зависимости от предполагаемой страны путешествия. Если суммы сбережений значительные и тревожит динамика курса национальной валюты, то целесообразно использовать дифференцированный подход и хранить сбережения в разных валютах, например, половину в рублях, а вторую половину пополам в долларах и евро. Это возможно и не позволит заработать на колебаниях валютных рынков, но на горизонте нескольких лет поможет сберечь».
Наталья Васильева, Руководитель департамента розничных продаж и региональной сети Совкомбанка: «Если речь идет о долгосрочном сохранении средств, большую часть денег стоит хранить в той валюте, в которой вы зарабатываете и тратите – в России это рубли. В последнее время рубль заметно укрепляется и к доллару (вчера, например, курс доллара опустился ниже 29 рублей), и к евро, а темпы инфляции очень умеренны, что добавляет стабильности сбережениям в рублях. К тому же именно по депозитам в рублях банки предлагают высокие ставки.
Конечно, если вы копите на отпуск за рубежом, где понадобится валюта, сейчас удобное время для покупки долларов или евро – опять-таки по причине их низкого курса по отношению к рублю. Разместив их сейчас в валютный пополняемый вклад, вы получите проценты на сбережения, и к лету, когда россияне традиционно покупают валюту для отпуска, будете иметь необходимую валюту, не переплачивая в период повышенного спроса».
Эксперты ЗАО КБ «Мираф-Банк»: «Это зависит от многих факторов. Суммы до 700 000 рублей надежнее хранить в рублях. Ситуация для российского рубля на рынке сегодня вполне благоприятная. Если размер сбережений позволяет, можно диверсифицировать средства в несколько валют. Для этого подойдут существующие во многих банках мультивалютные вклады. Они позволяют управлять своими сбережениями, переводя их в различные валюты в рамках одного договора вклада, получая дополнительный доход на изменении курса. Однако надо помнить, что валютные риски могут дать и другой эффект».
Директор Операционного управления БАНКА “РЕЗЕРВ” (ОАО) Елена Владимировна Брайт: «Резкое колебание и изменение курсов валют не столь заметно влияют на решения клиентов при выборе валюты вклада. Клиенты отдают предпочтение вкладам в рублях, так как доходность по ним обычно выше, чем по валютным вкладам, да и затраты на конвертацию могут существенно уменьшить доход от вложения. Если клиенты планируют тратить накопления именно в валюте, тогда валютный вклад для них, конечно, предпочтительнее».
Добавим, что все вышеупомянутые в обзоре банки являются участниками системы страхования вкладов. Максимальная сумма страхового возмещения по всем вкладам, оформленным в одном банке на одно физическое лицо, составляет 700 000 рублей. Для особо осторожных вкладчиков банкиры советуют проводить небольшой самостоятельный анализ банка, как мы уже писали в обзоре Нужен ли вкладчику самостоятельный анализ надежности банка?
Налогом на доходы физических лиц вклады не облагаются до тех пор, пока номинальная процентная ставка по ним не превысит 13% (среди перечисленных депозитов такой доходности нет).
Портал SBEREX.RU продолжает следить за тенденцией изменения процентных ставок по вкладам и будет информировать своих читателей об изменении доходности по вкладам в коммерческих банках.
Может быть интересно:
Выгодные вклады в рублях в ноябре 2012
Убывающая лесенка: банковский вклад редкий, но меткий
Выгодные накопительные вклады
Вклады для рантье с ежемесячной выплатой процентов
Выбираем надежный банк для вклада: кредитные рейтинги «Эксперт РА»
Переводим пенсии на банковский вклад
При перепечатке материалов ссылка на первоисточникSBEREX.RUобязательна!
Автор: Анна Козлова , ООО “Сберэксперт”
