Опасны ли высокие проценты?

Зачем люди вкладывают деньги в банки? Одни — чтобы сохранить средства, другие — чтобы эти самые средства увеличить. И вот тут встает закономерный вопрос: «А какому банку доверить свои деньги?»

На данный момент в Российской Федерации существует не один-два банка, а сотни, каждый из которых предлагает свои заманчивые условия. И как разобраться  в этом разнообразии, да еще и так, чтобы деньги никуда не исчезли? Рассмотрим вклады в банках, входящих в систему страхования вкладов,  на 1 год и сумму до 700 000 рублей.

Максимальные процентные ставки предлагают следующие коммерческие банки: 

 В банках с государственным участием максимальные ставки намного меньше: 

Из этих двух таблиц видно, что банки с государственным участием предлагают процентные ставки ниже почти в 1,5-2 раза. А стоит ли тогда вкладывать деньги под такие низкие процентные ставки? Ведь, по сути, за год инфляция «съест» весь доход. Вот тут и приходится обращаться в коммерческие банки. И главное, выбрать правильный банк.

Если решили открыть вклад в коммерческом банке, необходимо удостовериться, что он входит в систему страхования вкладов. Такая информация всегда есть на сайте Банка России или на сайте Агентства по страхованию вкладов.  Тогда, в случае страхового случая, государство вернет вам деньги в 100% размере, но не более 700 000 рублей. Существует всего 2 вида страхового случая:

1. В случае если у банка отзовут лицензию;

2. Банк России введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Если такой случай действительно наступил, то вкладчик должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов или банк-агент, написать заявление и предоставить документ, подтверждающий открытие вклада. В течение 3 дней, но не раньше, чем через 14 дней после ликвидации банка, происходит возмещение денежных средств. При этом назад можно получить и вклад, и начисленные по нему проценты, как в рублях, так и в валюте, главное, чтобы сумма не превышала 700 000 рублей.  А если сумма была больше, то оставшуюся часть вкладчик может требовать у банка согласно законодательству РФ.

В общем-то, ничего сложного, но, все же, не очень приятно бегать по разным инстанциям и забирать деньги. С другой стороны, страховые случаи не так уж и часто происходят. В приведенной таблице видно, сколько произошло отзывов лицензий у банков в Москве в период с 2009 года: 

За 2,5 года в Москве перестали действовать всего 13 банков, при том, что зарегистрировано там почти 400 банков.

И не нужно думать, что риск банкротства есть только у коммерческих банков. Так, этим летом был на грани банкротства Банк Москвы.  И это было не из-за кризиса, а из-за махинаций руководства банка. Сергей Дубинин (в прошлом председатель Центрального Банка) считает: « то, что делало прежнее руководство в Банке Москвы, — это разновидность финансовой пирамиды».

И высокие процентные ставки не обязательно говорят о том, что банк находится на грани отзыва лицензии. Скорее, вкладчиков должен насторожит рост процентных ставок по вкладам у конкретного банка на фоне общей стабильной ситуации. Так, проценты по вкладам у АМТ банка до самого последнего дня действия лицензии 21.07.2011 оставались на среднерыночном уровне – не выше 8% годовых, даже несмотря на повышение ставок за 2 недели до отзыва лицензии .

Так что получается, что хранить деньги в коммерческих банках намного выгоднее. А если боитесь за свои сбережения, то откройте вклад в Сбербанке, по-моему, этот банк закроется последним.

При перепечатке материалов ссылка на первоисточник SBEREX.RU обязательна!

Статьи из этой же серии:

Самые доходные вклады в рублях в октябре 2011 года

Самые доходные вклады в долларах в январе 2012

Самые доходные вклады в евро в январе 2012

Автор: Андрей Сидоров

Автор: Анна Козлова