Практические советы по использованию индивидуальных инвестиционных счетов

О возможностях для инвестора нового финансового инструмента – индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), а также практике получения налоговых вычетов и подбора стратегии для ИИС порталу Sberex.ru рассказал начальник отдела продаж розничных продуктов Звенигородский Сергей Юрьевич.

Какие возможности и преимущества дают инвестору индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)?

Налоговые льготы предоставляются государством для создания долгосрочных инвестиций. Человек получает льготы при условии инвестирования в течение трех и более лет. Государство обеспечит инвестиционный вычет до планки в 400 000 рублей за каждый год. Участвовать может и гражданин другой страны. Граждане откладывают средства, государству требуется «внутренний инвестор», поэтому был найден компромисс. Граждане создают «длинные» деньги, а государство помогает эти деньги защитить с помощью вычетов.

Кто может получить налоговый вычет по и что для этого нужно сделать?

Его может получить любой участник. Первый вид вычета – с взносов, можно получить через местное ФНС России по предоставлению НДФЛ2, НДФЛ3, копии документов о внесении взносов на счет и паспорта. Второй вид вычета – с налога на доходы, можно получить у проф. участника, где открыт договор, по предоставлению документа из ФНС об отсутствии взятого ранее (за тот же период) вычета.

Чем отличается второй вид ИИС от первого?

При выборе первого вида вычета зависимость будет только от новых поступлений на счет. За год получаем доход по счету, идущий поверх взносов по ИИСу и налоговый вычет 13% от государства. По расчетам московской фондовой биржи первый вариант будет выгоднее для основной части населения до 12 лет участия по консервативным стратегиям, а второй вариант будет эффективнее для пенсионеров и других граждан, не имеющих налогооблагаемой официальной базы по НДФЛ. Кроме того, есть зависимость от активности инвестора, самые активные предпочтут второй вид вычета, но таких людей у нас не будет много (несколько процентов населения).

Какая стратегия и какие финансовые инструменты оптимально подходят для ИИС?

На этот год наиболее подходящим будет консервативный подход, что смогут обеспечить депозиты, облигации федерального займа и облигации крупнейших компаний. Вместе с налоговым вычетом это станет очень хорошим подспорьем для прироста благосостояния граждан и ликвидности фондового рынка России.

Может ли ИИС стать толчком развития фондового рынка среди широких масс населения?

Граждане держат свои накопления при себе или на депозитах, даже не подозревая об имеющихся возможностях в финансовой сфере. По оценкам Минфина, ЦБ и московской биржи  налоговые льготы по долгосрочному инвестированию на рынке ценных бумаг эффективнее и безопаснее любого банковского депозита. Гарантия государства является 100%-ной, а доходность по самому счету вместе со льготами от государства будет настоящим драйвером роста накоплений инвесторов. ИИС ждет большое будущее и не воспользоваться им – серьезная ошибка

Фото Сергей Звенигородский

Автор: Сергей Звенигородский ,

Оцените статью
Sberex.ru
Добавить комментарий