Вклады в 2014 году с процентами в рублях до 12 годовых

Любовь приходит и уходит, а кушать хочется всегда. Рубль ослабевает и укрепляется, а рублевый депозит остается самым простым и популярным способом сбережений – даже при снижении доходности. Какие выгоднейшие вклады в российской валюте предлагают банки в феврале 2014?

И потом – как изменится доходность рублевых депозитов в дальнейшем, а если будет снижаться дальше, то не лучше ли прибегнуть к альтернативным инструментам сбережения денег?

Напомним, рейтинг Sberex.ru составляется на основе процентной ставки по вкладам без условий приобретения паев ПИФов, страховок и программ накопительного страхования с минимальной суммой до 700 тыс. руб. включительно на срок до 5 лет включительно.

Лидерство в ТОП-10 по номинальной процентной ставке сохранила вся тройка лучших вкладов декабря 2013. На первом месте – Русский ипотечный банк с продуктом «Онлайн Бонус+1%», предлагаемым жителям Москвы. Напомним, бонусный 1% к ставке получают вкладчики, подавшие заявку на открытие депозита через сайт или по телефону и внесшие первоначальную сумму на депозит межбанковским переводом. После чего представитель финучреждения привозит клиенту документы, необходимые для оформления вклада.

Русский ипотечный банк предлагает не только высочайшую процентную ставку, но и комфортнейшие условия вклада – автоматическую пролонгацию, дистанционное управление средствами, включая как  пополнение на сумму от 3 000 руб., так и частичное снятие, а также льготные условия досрочного расторжения. Более того, каждый вкладчик еще и получает в подарок карту VISA Classic с бесплатным годовым обслуживанием.

К тому же при оформлении «Онлайн Бонус+1%» вкладчик сам выбирает порядок ежемесячной выплаты процентов – на отдельный счёт или  причисление к сумме вклада (капитализация). И капитализируемый депозит с доходностью в 14,2% годовых занимает второе место в ТОП-10 по эффективной процентной ставке.

Вклады с максимальной номинальной процентной ставкой

Занимающий второе место вклад Трансстройбанка «Зимняя сказка» с выплатой процентов в конце срока, бесплатным обслуживанием дебетовой карты и возможностью бесплатного выпуска Visa Gold клиенту, оформившему депозит на сумму свыше 1 000 000 руб. можно открыть в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Казани и Липецке.

Вклад Промсельхозбанка «Стандарт» – автопролонгируемый, с ежеквартальной выплатой процентов на отдельный счет, принимается в городах Москве, Саратове, Энгельсе. Этот вклад также вошел в наш ТОП-10 вкладов по эффективной доходности с учетом капитализации процентов.

Четвертым по номинальной процентной ставке является лидер рублевых вкладов по эффективной доходности «Накопительный» от Еврокоммерц Банка в – автопролонгируемый и пополняемый, с ежемесячной капитализацией процентов и особыми условиями досрочного расторжения. Города, в которых принимается депозит – Москва, Ростов-на-Дону, Краснодар, Ульяновск, Липецк, Тверь, Махачкала, Нальчик, Черкесск, Владикавказ, Магас.

Банк Экспресс-Кредит предлагает москвичам вклад «Максимальный» с выплатой процентов в конце срока, возможностью пополнения от 10 000 руб. и автопролонгацией.

Шестой по номинальной и четвертый по эффективной доходности – пожалуй, до сих пор самый комфортный вклад в России с отличными льготными условиями досрочного изъятия средств (от 5,5% до 9% годовых при сроке более 6 месяцев) «Магнус» Джей энд Ти Банка. Этот депозит можно открыть в столице без посещения офиса банка – сотрудник сам приездет к клиенту в оговоренное время и место; вкладчик сразу поступает в Бонусный Клуб Magnus, где доступны дорогие подарки, один из которых –прекрасный отдых на двоих в Санкт-Петербурге или Москве, в Праге либо Братиславе, или же на элитном курорте Белек в Турции, а также предоставляются услуги консьерж-службы и другие привилегии.

Вклад «Зимний процент», который предлагает Евроазиатский Инвестиционный Банк жителям Москвы и Тулы, – это не только ежемесячная капитализация (см. ТОП-10 по эффективной доходности) и комфортные условия в виде автоматической пролонгации, пополнения и частичного снятия, но и подарок: термос или термокружка Brugo Slice.

Банк ТРАСТ дает возможность открыть некапитализируемый вклад «Золото 2014!» в 52 городах России, принимая его через Интернет. Естественно, и управлять средствами можно дистанционно – закрывать вклад или пополнять на сумму не менее 10 000 рублей. Общая сумма дополнительных взносов ограничена пятью миллионами. Частичное снятие и автопролонгация не предусмотрены.

Вклад Правильный выбор (как и вклад “Квартальная премия”)  Банка “Кредит-Москва” по подсчетам нашего портала является самым прибыльным трехмесячным вкладом. Так, при минимальной сумме вклада в 15 тыс. рублей клиент банка может рассчитывать на высокую процентную ставку в 10,31%. К тому же, данный вклад пополняемый с неограниченной суммой пополнения. Выплата процентов по вкладу производится ежемесячно на текущий счет клиента. Вы можете открыть вклад даже в субботу (с 9:00 до 17:00) и в воскресенье (с 9:00 до 15:00).

Вызывает доверие и сама кредитная организация, ведь Банк “Кредит-Москва” работает с 1988 года! Головной офис банка находится в Москве, единственный филиал — в Санкт-Петербурге, операционные офисы — в Белгороде, Рязани и Воронеж, кредитно-кассовый офис — в Волгограде. Более того, в июле 2013 году известное рейтинговое агентство “Эксперт РА” оценило банк рейтингом кредитоспособности на уровне “А” — высокий уровень кредитоспособности. А прогноз по рейтингу “стабильный” может лишь подтвердить, что средства вкладчика будут в надежном банке.

Вклады с максимальной эффективной доходностью с учетом капитализации

В тройке наиболее эффективных рублевых депозитов – вклад РосинтерБанка «Чемпион» с по-чемпионски идеальными условиями: автопролонгация, пополнение от 3 000 руб., частичное снятие (начисленных и капитализированных процентов), льготные условия досрочного расторжения, бесплатный Интернет-банк, бесплатное обслуживание дебетовой банковской карты (от MC Maestro или VISA Electron до класса Gold в зависимости от первоначальной суммы вклада).

Принимаемый во многих городах России вклад «Российский капитал Плюс» от банка Российский Капитал обладает автопролонгацией, пополняемостью (от 1 000 руб.), льготными условиями досрочного изъятия.

Более 30 городов включает география вклада «Оптимальный» банка Западный. Депозит с бесплатным обслуживанием дебетовой карты, автопролонгируемый, допускается частичное снятие в размере начисленных и капитализированных процентов и пополнение, причем делать взносы можно безналичным перечислением через систему Contact.

Вклад «Накопительный» от Уральского Банка Реконструкции и Развития – с ежедневной капитализацией процентов. Предусмотрено пополнение и частичное снятие начисленных и капитализированных процентов. Оформить депозит можно более чем в 20 городах, но золотую подвеску в виде подковы в подарок при открытии вклада на сумму от 100 000 рублей предоставляют только в офисах следующих регионов: г. Екатеринбург и Свердловская область; г. Челябинск и Челябинская область; г. Уфа; г. Киров; г. Оренбург.

Ожидать ли продолжения снижения процентных ставок по рублевым вкладам в 2014 году? Какие основные факторы влияют на снижение доходности депозитов в рублях? Наконец, какие инструменты для сбережения (и приумножения) денег выгодно использовать в условиях снижения доходности по вкладам? Вот актуальные вопросы, заданные порталом Sberex.ru экспертам.

Заместитель председателя правления Банка ЕВРОПЕЙСКИЙ Александр Олегович Кузнецов считает, что, скорее всего, тенденция на снижение ставок по вкладам сохранится в течение всего 2014 года, даже при условии сезонных колебаний. «Я ожидаю снижение на 1 – 1,3 %», – отметил банкир.

Основной причиной снижения доходности вкладов г-н Кузнецов считает замедления темпов роста розничного кредитования и как следствие снижение потребности банков в фондировании. «Сюда же можно отнести и действия регулятора, направленные на ограничение верхнего значения ставок по кредитам, а также изменение порядка начисления резервов и расчета достаточности капитала по кредитному портфелю физических лиц. Кроме этого, как фактор считаю возможным отметить снижение инфляционного ожидания, в т.ч. из-за ограничения отпускных цен естественных монополий, а по мере снижения инфляции будет снижаться и ставка рефинансирования и ставки по кредитам», – сказал эксперт.

Касательно инструментов для сбережения средств: «Даже с учетом наметившегося снижения ставок, уверен, что банковский вклад останется весьма надежным, эффективным и главное простым способом сбережения средств, который я, безусловно, рекомендую как основной инструмент для клиентов не обладающих специальными знаниями в области инвестирования. Считаю, что самое время обратить внимание на вклады с капитализацией процентов, а так же на вклады которые позволяют сохранить доход при частичном снятии или досрочном расторжении», – посоветовал банкир.

В свою очередь управляющая Питерским филиалом Таурус Банка (ЗАО) Ирина Юрьевна Слободянюк полагает, что дальнейшее снижение ставок по рублевым вкладам будет, но незначительное. Факторы, негативно влияющие на доходность – это, по словам банкира, «инфляция (по прогнозам правительства составит 4,8%) и  снижение бивалютной  корзины в пределах 10% (регулятор в очередной раз повысил бивалютный коридор на 5 коп. – до 33.10-40.10 руб.)». В качестве лучшего инструмента для сбережений г-жа Слободянюк рекомендует держать накопления в трех валютах.

Автор: Александр Некрот