На фоне бурно протекающей пенсионной реформы добровольные пенсионные программы каким-то образом отошли на второй план, по крайней мере в информационном поле. Тем временем в многих развитых странах это один из основных инструментов, позволяющих обеспечить достойную старость. И как раз тот случай, когда в полной мере работает принцип «финансовой ответственности за собственную пенсию». При том, что добровольная пенсия не исключает возможность получения государственной.
Рассказывает руководитель Корпоративного университета НПФ «Наследие» (бывший НПФ «Норильский никель») Роман Попов.
Принцип работы негосударственной пенсионной системы схож с государственной: вкладчик (физическое или юридическое лицо) уплачивает денежные взносы в пенсионный фонд (в данном случае — негосударственный). Эти денежные средства учитываются на отдельных счетах, а в дальнейшем за счет этих средств (а также заработанного на них инвестиционного дохода) выплачивается пенсия.
Основные отличия от государственной системы:
— Все условия пенсионного обеспечения, а также порядок, размер и сроки внесения пенсионных взносов определяются вкладчиком.
— Абсолютно прозрачный, персонифицированный учет: вкладчик всегда знает, что происходит с внесенными им средствами.
— За невнесение очередного взноса санкций не предусмотрено.
— Возможность менять условия пенсионного обеспечения.
— Возможность самостоятельно определять сроки выплаты пенсии.
— Возможность формирования пенсии в пользу третьих лиц (например, родственников).
— Фонд гарантировано выплачивает все накопленные средства (самому участнику или его наследникам). При этом заполнение каких-либо дополнительных документов не требуется, наследование производится в общем порядке.
— Есть возможность расторжения договора и получения всех накопленных средств (с учетом заработанного на них дохода).
При участии в негосударственной системе пенсионного обеспечения за гражданами сохраняются права на государственную трудовую пенсию в полном объеме.
Условия добровольных пенсионных программ по сравнению с другими финансовыми инструментами
|
Условия долгосрочных накоплений |
Долгосрочные банковские вклады |
Накопительное страхование жизни |
Добровольные пенсионные программы |
|---|---|---|---|
|
Условия внесения незначительного минимального взноса |
— |
— |
+ |
|
Возможность досрочного расторжения договора и возврата вложенных средств |
+ |
+/- |
+ |
|
Возможность получения дохода при досрочном расторжении договора |
— |
+/- |
+ |
|
Возможность внесения дополнительных взносов в произвольном порядке |
+ |
— |
+ |
|
Отсутствие обязательств по систематическому внесению взносов |
+ |
— |
+ |
|
Наследование вложенных средств |
+ |
+ |
+ |
|
Законодательное регулирование распределения дохода, полученного от инвестирования вложенных взносов |
— |
— |
+ |
|
Возможность получения пожизненных выплат |
— |
+ |
+ |
|
Возможность возврата подоходного налога с уплаченных взносов |
— |
— |
+ |
|
ИТОГО (+): |
4 |
2 |
9 |
Автор: Роман Попов , НПФ «Наследие»
