Интервью генерального директора АСВ Александр Турбанов газете «Вечерний Волгоград». Сегодня много говорят об очередной волне кризиса, а соответственно, росте цен и банкротстве кредитных учреждений. Насколько обоснованы эти страхи? На какие компенсации могут рассчитывать вкладчики, если их банк «лопнет»?
Будут ли проблемы у Волгоградских банков
– Александр Владимирович, похоже ли нынешнее положение дел в банковском сектора на ситуацию 2008-2009 годов?
– Ситуация сейчас иная, позитивные отличия очевидны. Во-первых, у банкиров появился реальный опыт преодоления кризисных проблем. Как следствие, многие из них стали более осторожными в повседневной работе.
Во-вторых, изменилась структура фондирования банковской системы – если до кризиса банки активно кредитовались за рубежом, то сегодня они стараются развивать бизнес, главным образом, за счет внутренних ресурсов. Соответственно, внешние риски снизились, что принципиально важно с учетом проблем на европейском и североамериканском рынках.
В-третьих, прекратился рост просроченной задолженности – это явный признак улучшения ситуации.
Ну и, наконец, существенно расширился набор антикризисных инструментов, которым располагает правительство, Центробанк, Агентство по страхованию вкладов. И мы уже неоднократно слышали официальные заявления о готовности задействовать эти инструменты в случае необходимости.
– Что ждет банковскую систему и экономику страны в предстоящем 2013 году? Каков ваш прогноз?
– Будет нелегко. Но уверен, российской экономике и банковской системе удастся противостоять как внешним, так и внутренним шокам. Ожидаю напряженный рост – несмотря на все трудности.
В банковской системе массовых банкротств мы не ожидаем. А единичные неизбежны – на то и рынок. Иными словами, будут наблюдаться отдельные случаи банкротств, не угрожающие системной устойчивости банковской системы.
– Как бы вы оценили состояние дел в банковском секторе Волгоградской области?
– Комплексной оценкой надежности банков занимается Банк России. Представители же нашего Агентства участвуют в организуемых ЦБ проверках банков лишь по вопросам соблюдения требований законодательства о страховании вкладов. Так вот, по этим вопросам в банках области все в порядке. Сейчас здесь действуют 4 местных банка – все они являются участниками системы страхования. На мой взгляд, сегодня нет сколь-нибудь серьезных оснований для того, чтобы прогнозировать возникновение проблем в банковской системе Волгоградской области.
Банкротство «Волго-Дон банка» вышло на завершающую стадию
– Недавно в СМИ появилась информация о нарушениях в деятельности «Мастер банка», который имеет филиал в Волгоградской области. Расскажите, есть ли опасность отзыва лицензии, какова ситуация?
– В последнее время ситуация в этом банке широко и подчас противоречиво освещалась в СМИ, поэтому ваша обеспокоенность понятна. Как известно, органом банковского надзора, принимающим решения об отзыве лицензии, является Банк России. По имеющейся информации, он не рассматривает вопрос об отзыве лицензии у «Мастер банка».
– Расскажите подробнее о процедуре банкротства ОАО «Волго-Дон банк». Он признан банкротом в 2007 году, но расчеты с кредиторами еще идут. На каком этапе сегодня этот процесс?
– Действительно, конкурсное производство идет в банке уже пять лет и пока не завершено. Столь длительные сроки объясняются, в первую очередь, низким качеством активов банка. Нам пришлось взаимодействовать с правоохранительными органами, вести большой объем работы по судебному взысканию задолженности. Все это потребовало дополнительного времени.
По этой же причине мероприятия по реализации имущества этого банка и взысканию задолженности с его заемщиков не позволили сформировать конкурсную массу, достаточную для исполнения всех обязательств банка. Расчеты в ходе конкурсного производства осуществлялись только с кредиторами первой очереди –вкладчиками. Размер неудовлетворенных требований кредиторов составил 176 млн руб.
Сейчас банкротство «Волго-Дон банка» вышло на завершающую стадию. В августе был реализован последний его актив, и в настоящее время источники для пополнения конкурсной массы и расчета с кредиторами исчерпаны. В ближайшее время после согласования с Банком России ликвидационного баланса мы направим ходатайство о завершении процедуры конкурсного производства «Волго-Дон банка» в Арбитражный суд Волгоградской области.
– В какой срок после отзыва лицензии вкладчики «Волго-Дон банка» начали реально получать свои средства? Сколько в итоге им было выплачено?
– Все свои обязательства перед вкладчиками «Волго-Дон банка» Агентство как страховщик депозитов выполнило в установленные сроки – в течение двух недель после отзыва у банка лицензии мы приступили к началу страховых выплат, объем которых составил 30 млн рублей. Подавляющее большинство обратившихся вкладчиков имело небольшие вклады, поэтому им было выплачено 100% причитающихся средств.
Но даже те из вкладчиков, чьи депозиты превышали сумму страхового покрытия, в итоге получили 82% своих вкладов. Эти деньги были выплачены им уже в ходе конкурсного производства. Учитывая качество активов банка, можно сказать, это очень неплохой результат.
Вернут ли вкладчикам по миллиону?
– В каких случаях вкладчик может рассчитывать на получение компенсации?
– Выплата страхового возмещения производится при наступлении страхового случая – то есть в том случае, если у банка отозвана лицензия.
– Как проходит процесс получение компенсации?
– Буквально «пошагово» этот процесс не только расписан, но и изображен у нас на сайте – поэтому, наверное, нет нужды подробно рассказывать о процедуре получения страховых выплат с тем, чтобы читатели вашей газеты хранили этот номер на случай банкротства «их» банка, – улыбается Александр Владимирович. – Если вкратце, то выплаты начинаются не позднее 14 дней с момента отзыва у банка лицензии. Это правило, которое мы неукоснительно выполняем. Раньше – можно, позднее – никогда. Это раз.
Для получения страховки необходимо обратиться в банк-агент, имея при себе документ, удостоверяющий личность, – даже предъявление договора с банком необязательно. Это два.
Деньги в сумме до 700 тыс. руб. мы возвращаем сразу – именно таков размер страхового покрытия. Если вклад превышает эту сумму, то оставшиеся средства выплачиваются в ходе процедур банкротства банка, которыми управляем также мы. Это три.
– Сегодня максимальный размер компенсации ограничивается 700 тысячами рублей. Насколько реально увеличение этой суммы до 1 млн, о чем говорят в последнее время?
– Вероятно, это произойдет в ближайшей перспективе. Инициатива Агентства о повышении суммы страхового покрытия до 1 млн руб. уже получила принципиальную поддержку Правительства и Банка России. Однако, поскольку максимальный размер страхового возмещения устанавливается федеральным законом, решающее слово остается за Государственной Думой и Президентом.
Застрахована ли пенсия на карточках
– Сейчас многие получают пенсию и зарплату на банковские карточки. Считаются ли эти средства застрахованными?
– Безусловно. Судите сами. По закону банк, не являющийся участником системы страхования вкладов, не имеет права работать со средствами физических лиц. Другими словами, в банке, не включенном в число участником системы страхования, вам попросту никакой счет и не могут открыть.
При этом практически все средства граждан в банках застрахованы – не важно, сами вы принесли деньги на депозит или работодатель перечислил заработную плату на ваш счет. Не страхуются лишь вклады на предъявителя; так называемые «металлические счета» (т. е. те, которые «привязаны» к стоимости драгоценных металлов); вклады, открытые для осуществления индивидуальной предпринимательской деятельности, а также счета в филиалах российских банков, находящихся за границей.
Как видите, обыкновенные «зарплатные» счета относятся к числу застрахованных.
– Считаются ли застрахованными средства, вложенные в кредитные кооперативы? Могут ли КПКГ являться участниками системы страхования вкладов? Застрахованы ли в агентстве средства, размещаемые в микрофинансовых организациях?
– Нет, гарантии системы страхования распространяются только на банки.
– Как вкладчик должен быть официально оповещен о том, что его банк подлежит банкротству и ему пора обращаться за возмещением?
– Сообщение Агентства о месте и времени начала выплат обязательно публикуется в местных СМИ, подобных вашему. Более того, каждого вкладчика мы информируем о наступившем страховом случае персонально, направляя ему соответствующее письмо.
– Где вкладчик может получить консультацию по вопросам страхования вкладов?
– Во-первых, на сайте Агентства по адресу www.asv.org.ru. Там открыта специальная рубрика «Вопросы и ответы». Во-вторых, если нет доступа в Интернет, можно позвонить по телефону “горячей линии” АСВ – 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный). Приветливые сотрудницы предоставят исчерпывающе полную и точную информацию по любому вопросу. В-третьих, есть традиционный способ – написать письмо. Наш адрес – 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, 4.
Ну и, наконец, можно обратиться в наше представительство. В Южном федеральном округе оно расположено в Ростове-на-Дону.